سود كل برگشتی از محل سرمایه‌گذاری

سپرده گذاری دربانک

سود كل برگشتی از محل سرمایه‌گذاری

در لیست زیر تمام سوالات حقوقی پرسیده شده در دادراه و پاسخ وکیل یا وکلا به هر پرسش حقوقی در حوزه " سرمایه گذاری در فعالیت اقتصادی , شراکت , سود شراکت , چک برگشتی , سود سرمایه گذاری , نزول , ربا , حواله , ورشکستگی , سرمایه گذاری " قابل مشاهده است. شما می توانید با کلیک بر روی گزینه مشاهده، مشاوره حقوقی وکلای عضو دادراه را در قالب پرسش و پاسخ حقوقی در حوزه " سرمایه گذاری در فعالیت اقتصادی , شراکت , سود شراکت , چک برگشتی , سود سرمایه گذاری , نزول , ربا , حواله , ورشکستگی , سرمایه گذاری " مشاهده کنید.

شراکت

من با فردی بصورت نصف نصف سرمایه برای شراکت گذاشتم که بصورت زبانی قرار شد تمامی کارها (خرید اجناس، حساب و کتابها، فروشندگی و دادن چک) به عهده بنده باشد، در این مدت بنده برای کسری حسابها از حساب شخصی خودم برداشت کرده ام ولی فرد مقابل هیچگونه از پرداختی نداشته و در ازا برداشت هم داشته، الآن ایشون میگن .

حق شراکت

سلام. تقریبا یک سال هست با یک بنده خدا در یک کاری شریک شدم. حال دیدیم سود این کار جوابده دو نفر نیست. قرار شد شریک کل کار را برده. آیا بنده نسبت به این شراکت حق و حقوقی دارم؟.

پس گرفتن اموالم از شریک و جبران خسارت

من برای کار خودم در کارگاه شریکی آوردم به مدت 3 سال قرارداد نوشتم ولی شریکم بدون اذن من دستگاه ها را از محلی به محل دیگر انتقال داده و در مدت 9 ماه با استفاده کردن از نصف سهم من هیچ مبلغی نداده به چه صورت مال خود را پس بگیرم و جبران خسارت اون 9 ماه کنم؟ ممنون با کمال تشکر.

شراکت

سلام وقت بخیر ماشینی دارم که قرار است شخصی با آن کار کند از لحاظ هزینه ها و درآمد باید چطور تقسیم شود و از جهت قانونی چه مسایلی باید رعایت شود تا مشکلی پیش نیاید؟ متشکرم.

شراکت

سلام من و همسرم مغازه ی پوشاک داشتیم و بعد از چهارده ماه که کارمونو شروع کرده بودیم شوهر خواهرشوهرم که بیست و پنج سال سابقه ی کار در یک کارخانه رو به عنوان حسابدار داشت به ما پیشنهاد شراکت داد و ما از قوانین مربوط به حسابداری آگاهی نداشتیم و ایشونم در کار ما سررشته نداشت قرار بر این شد که کارها تقسی.

شراکت در کار و سرمایه

با سلام، بنده مدتی است که با یکی از آشنایان بصورت شراکتی ( سرمایه از من و کار از ایشون) با هم کار میکنیم. و جدیدا ایشون پیشنهاد دادن که از طریق دوستانم اقدام به جذب سرمایه بیشتری بکنم و سود حاصله را بصورت برابر تقسیم کنیم. میخواستم بدونم چه تضمینی از ایشون باید بگیرم که در صورت بروز مشکل مالی، برای .

شراکت

سلام
وقتتون بخیر
بنده به مدت یکساله با شخصی شریک هستم
حالا ایشون میخوان جدا شن
جواز کسب مغازه که با هزینه هردومون دریافت شده، بنام ایشون هستنش، اما توی قرارداد شراکتمون، قید کردم که جواز کسب بصورت مشاع و شراکتی هست و بنام شریک بنده هستش
میشه بفرمایید ایشون میتونه ج.

سهم شراکت در نمایشگاه اتومبیل

باسلام مدت 2ماه بنده با یکی شراکت در نمایشگاه اتومبیل داشتم ولی بعد از پایان مدت اجاره ایشان علاوه بر مدت شراکت خط 20روز بیشتر از موعد قرارداد در نبود من در نمایشگاه مشغول بودن و بعد از مراجعه به ایشان اظهار نمودن که هیچ سودی نکردن و هیچ مبلغی به بنده پرداخت نکرد. حال بعد از پرداحت کرایه و قبوض برق .

شراکت در کار

سلام خسته نباشید
با یکی از دوستان مغازه زدیم و قسمت تعمیرات برای من بود و فروش برای ایشون بعداز دو سال ایشون پیشنهاد شراکت دادن که در مغازه شراکت کنیم و این شراکت به صورت حرف گفته شد و مکتوبی قرارداد ننوشتیم و مدت دو سال هم من حقوقی دریافت نمیکردم در حد گذراندن امور که سهمم برای خرید برای مغا.

سرباز زدن از قرارداد شراکت

سلام مقداری پول برای روز مبادا در ایران در بانک دفترچه پسانداز گذاشتم و بهره ان در دفترچه دیگر واریز میشد این دفترچه ها را نزد خواهرم با وکالت گذاشتم. وقتی پسر ایشان یعنی خواهر زاده من بعد از چند سال متوجه شد باخواهش تمنا خواست که به او واگذار کنم و او مرا در کافه تریائی که باز میکنه مرا شریک میکنه.

مطالبه وجه سرمايه گذاری

سلام. وقت بخير. دو سال پيش به واسطه برادرم با پسرخالم وارد شراكتی شدم وجهی رو به عنوان مشاركت و سرمايه گذاری به حساب خانومش واريز كردم (رسيد بانكی موجوده) ايشان كارشون ساختمان سازی هست. از قرار توافق شد ماهانه سود علی الاحساب برايم پرداخت شود. الان برای بازگشت اصل وجه مشاركت به مشكل خوردم دايما امرو.

نبستن قرارداد

با سلام
بنده قرار شراکت در نگهداری دام را با کسی داشتم، فقط قرارداد لفظی، بدون هیچگونه نوشتن قرار داد کتبی،مبلغ 8700000 هزارتومان به حسابش واریز کردم برای شراکت در دام، الان طرف بعضی از بندهای قرار داد لفظی رو قبول نمی کنه، میخوام بدونم نمیشه از طریق پرینت حساب یا راه دیگه طرف رو محکوم کرد.

ميزان سهم

سلام. من با كسی كه ٣سال بود مغازه داشت شريك شدم ..ميزان جنس موجود مغازه اش ١٣٥ ميليون بود واسه پيش اجاره هم ٢ ميليون داده بود منم ٤٣ ميليون بهش دادم و شريك شديم .. الان می خوام بدونم سهم من چند درصد ميشه؟؟چجوری ميشه دقيق حساب كرد؟.

قرارداد

سلام با یه نفر شریک شدم و قراردادی با مضمون، آقای. از آقای. جهت شراکت در کشاورزی 40میلیون تحویل گرفتم. طرف میگه میخوام شکایتت کنم با این قرار داد پول رو ازت بگیرم همچین چیزی ممکنه قضیه واسه 2سال پیشه قرارداد تمام شده.

شراکت در مغازه

با سلام. بنده قصد دارم در یک مغازه با آقایی شریک شوم. ایشان گفتند که حدود 250 میلیون تومان سرمایه دارند. قرار شده بنده مبلغ 40 میلیون تومان به ایشان پرداخت نمایم و به اندازه 20 درصد در سود و زیان مغازه شریک باشم. حالا نمیدونم که من باید بابت این 40میلیون تومان از ایشان چکی دریافت کنم و در پایان قرار.

سلام شراكت در گاوداری

سلام من ميخوام با يه فرد كه زمين و مجوز گاوداری داره شراكت كنم
اون فرد زمين و مجوز رو نمی فروشه به من
ميگه من نمی خوام درگير كارها بشم
زمين رو با مجوز ٦ دانگ به اسمت می زنم ولی در عوض ازت سهام می خوام
لطفا راهنمايم كنيد كه چه جوری با طرف قرار داد ببندم كه در آينده دچ.

شراکت

سلام. من 6ماه پیش مبلغ 43م از برادر شوهرم پول در قالب شراکت در سود مطب گرفتم کل هزینه وسایل 100م شده بود
اکنون ایشون درخواست کردن که سهمشان و پول اولیه را پس دهم
الان قیمت وسایل 200م شده من اگه بخوام سهم برادرشوهرمو بدم باید چقدر بهش پول پرداخت کنم
قبلا هیچ توافقی مبنی بر این مو.

شراکت در پیمانکاری

با سلام.بنده در سال اردیبهشت96 با یکی از دوستان یه پروژه خدماتی در شرکت نفت گرفتیم.بعد از 4 ماه از شروع پروژه متاسفانه پدر شریکم که 10 درصد شرکت هم به اسم ایشون بود وارد کار شده و بر تقسیم سهم شکایت داشت،بعد از این ماجرا بنده بدون هیچ گواهی یا سند رسمی از شراکت امتنا کرده و کار کردن خوداری کردم که ب.

کلاهبرداری

سلام. با شخصی شریک شدم قرارداد شراکت ننوشتیم من مغازه داشتم حدود 200 ملیون سرمایه داشتم و سابقه مفید قرار شد اون مبلغ 400 الی 500 میلیون سرمایه بیاورد و درامد نصف نصف باشد ولی بعد از گذشت 11 ماه جمعا 120 میلیون اورد و 40 میلیون برداشت کرد و چون به من گفته بود پول میارم تو جنس بخر من جنس خریده بودم و.

بیش ترین سود سپرده بانک‌ها

سپرده گذاری در بانک این روزها بسیار رواج دارد.اکثر افراد جهت بهبود وضعیت اقتصادی خانواده خود در کنار شغل اصلی در پی یافتن یک راه برای سرمایه گذاری سودمند می‌باشند اما در کنار این تفکر، ترس از دست دادن سرمایه و همچنین ورشکسته شدن را دارند که به همین دلیل به سپرده گذاری در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری روی می‌آورند.در این مقاله نحوه سپرده‌گذاری در بانک و انواع سود سپرده را بررسی می‌کنیم.

شعبه بانک

حساب سپرده چیست؟

حساب سپرده نوعی حساب جاری، پس انداز یا هرنوع دیگری از حساب بانکی است، که با افتتاح آن، مشتری مبلغی پول را نزد بانک سپرده می‌گذارد و بابت آن سود با درصدی مشخص دریافت می‌کند.

چرا نیاز به سپرده‌گذاری در بانک داریم؟

بانک یک مکان امن برای سرمایه‌گذاری است که سود قطعی به شما می‌دهد. شما می‌توانید بدون هیچ نگرانی سرمایه‌ خود را در اختیار بانک قرار ‌دهید و بدون اینکه متحمل ریسکی بشوید ماهانه سود خود را دریافت کنید.
سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی دیگر با ریسک‌هایی همراه است و اطمینان خاطری که از سوددهی بانک برای افراد به وجود می‌آید را در بازارهایی مثل ارز، بورس، سکه و طلا یا مسکن نمی‌توان پیدا کرد.

۳.میزان سود حاصل از سپرده‌گذاری به چه صورت است؟

آخرین نرخی که سود كل برگشتی از محل سرمایه‌گذاری شورای پول و اعتبار برای سپرده‌های بانکی تعیین کرد به این صورت بود که نرخ سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی ۱۰ درصد، و نرخ سود سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه سه ماهه ۱۲ درصد است.
همچنین نرخ سود سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه شش ماهه ۱۴ درصد، نرخ سود سپرده سرمایه‌گذاری یک‌ساله ۱۶ درصد و نرخ سپرده سرمایه‌گذاری با سررسید دو سال ۱۸ درصد است.

میزان سود سپرده بانک‌ها

سپرده کوتاه مدت و بلندمدت در بانک به چه معناست؟

افتتاح حساب سپرده در بانک به دو صورت امکان‌پذیر است:

سپرده بلندمدت

حساب‌هایی که سررسید آنها بیشتر از یک ‌سال است، حساب بلندمدت هستند. در این نوع سرمایه‌گذاری، سپرده شما یک ‌سال یا بیشتر از یک‌سال در اختیار بانک قرار دارد و بانک بیشترین سود را به شما می‌دهد.

سپرده کوتاه مدت

حسابی که سررسید آن کمتر از یک‌سال بوده و مشتری هر زمان نیاز بود بتواند از آن برداشت کند را حساب کوتاه مدت می‌گویند. در این نوع سرمایه‌گذاری؛ سودی کمتر از سود حساب بلند مدت نیز به مشتری پرداخت می‌کند.

آیا درصد سپرده گذاری در همه بانک‌ها یکسان است؟

با توجه به میزان سخت گیری بانک مرکزی و وزارت اقتصاد، گاهی بانک‌ها با استفاده از ترکیب طرح‌هایی خاص با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش می‌دهند ولی در نهایت تغییر چندانی در سود حاصل از سپرده‌گذاری ایجاد نمی‌شود.
برخی از بانک‌ها در جهت راضی کردن مشتریان به افتتاح حساب سپرده در بانک خود، به پشتوانه سپرده آن‌ها اقدام به پرداخت وام به میزان ۸۰ درصد از سپرده مشتری، با سود کم و بدون ضمانت تا سقف حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان می‌نمایند.

شما می‌توانید با استفاده از برنامه ساد۲۴ اقساط وام خودرا بدون نیاز به ماشین حساب محاسبه نمایید.

محاسبه قسط و سود وام

پیشنهاد می‌شود مقاله چگونه وام بگیریم؟ آشنایی با انواع وام بانکی را در وبلاگ ساد۲۴ مطالعه نمایید.

کدام بانک بیشترین سودسپرده را به مشتریان پرداخت می‌کند؟

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شوید.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند.

سپرده گذاری دربانک

فعالیت صندوق سرمایه گذاری بانک به چه صورت است؟

صندوق سرمایه گذاری مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایه گذاری واسطه‌ای را برای شما بوجود می‌آورد. اغلب افرادی که قصد سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و با حداقل ریسک در بورس را دارند، جامعه هدف صندوق‌ها محسوب می‌شوند و درواقع صندوق‌های سرمایه‌گذاری که زیر نظر سازمان بورس و برخی بانک‌ها و موسسه‌های اعتباری فعالیت می‌کنند، نقش واسطه مالی را برای این افراد ایفا می‌کنند تا سرمایه‌گذاری کم ریسک‌تر و حرفه‌ای‌تری داشته باشند. در حال حاضر سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری در بازار ایران به بیش از ۱۱۵۰۰۰ میلیارد تومان رسیده است.

چگونه می‌توانیم قبل از موعد، سپرده خود را از بانک بازپس گیریم؟

در صورتی که اقدام به بازکردن حساب بلندمدت کرده‌اید و می‌خواهید سرمایه‌تان را زودتر از موعدی که با بانک قرار گذاشته‌اید (یک یا دو سال؛ بستگی به این دارد که کدام سپرده بلندمدت را انتخاب کرده باشید) بردارید، بانک درصد مشخص‌شده‌ای از پول شما را کسر می‌کند تا این خروج زودتر از موعد سپرده را جبران کند. حالا می‌شود اسمش را جریمه برداشت قبل از سررسید سالانه یا عنوان‌های مشابه هم گذاشت ولی معمولا در اصطلاحات بانکی به آن نرخ شکست می‌گویند.

نرخ شکست حساب سپرده بلند مدت چگونه محاسبه می‌شود؟

باتوجه به اطلاعیه بانک مرکزی نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار که قبل از سررسید برداشته شوند معادل نرخ سود علی‌الحساب سپرده سرمایه‌گذاری متناظر با دوره ماندگاری آن با کسر نیم درصد خواهد بود.

نتیجه گیری

در این مقاله بایکدیگر انواع حساب سپرده، شرایط سپرده‌گذاری و نرخ سود سپرده در بانک را بررسی کردیم، همچنین مزایای صندوق‌های سرمایه گذاری بانک‌ها را برشمردیم و فهمیدیم چگونه می‌توان زودتر از موعد سپرده خود را از بانک پس گرفت.
در آخر می‌توان گفت سپرده گذاری در بانک فقط یک راه مطمعن جهت حفظ اصل پول شما می‌باشد و سود چندانی عایدتان نمی‌شود، باتوجه به افزایش بالای نرخ تورم از آن به عنوان بهترین روش جهت سرمایه‌گذاری نمیتوان نام برد چون پس از مدتی ارزش پول شما کم می شود اما باتوجه به نوسانات بازار بورس و ریسک بالای سرمایه گذاری در بازار کنونی اقتصادکشور چنانچه به دنبال روشی با ریسک کم هستید می‌توانید پول خود را در بانک سپرده‌گذاری نمایید.

خواهشمند است نظرات، سوالات و پیشنهادات خود را پیرامون این مقاله در قسمت دیدگاه با ما در میان بگذارید.

مقایسه سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت با سپرده بانکی

یکی از این گزینه‌های سرمایه گذاری، سپرده‌گذاری در بانک است که سودی تضمین‌شده و نزدیک به تورم رسمی (و نه واقعی) به همراه دارد. اما در سال‌های اخیر صندوق های سرمایه‌گذاری رواج پیدا کرده‌اند و توانسته‌اند رقیبی برای سپرده های بانکی باشند. اگر می‌خواهید بدانید چگونه می‌شود صندوق‌های سرمایه‌گذاری، به‌ویژه صندوق‌های درآمد ثابت، را با سپرده‌گذاری در بانک مقایسه کرد، در این مطلب همراه‌مان باشید.

تورم و سود بانکی

بانک‌های ایران بخش بزرگی از نقدینگی کل کشور را در قالب سپرده‌های کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت نگهداری می‌کنند و با قواعد خاص خودشان به این سپرده‌ها سود می‌دهند. به‌طور کلی به سپرده‌های کوتاه‌مدت سود کمتری تعلق می‌گیرد و سپرده‌های بلندمدت بیشترین سود بانکی را دریافت می‌کنند. این سود معمولاً چیزی بین ۱۰ تا ۲۰ درصد بوده است که هرچند در دوره‌هایی سود قابل‌قبولی محسوب می‌شده، اما در دوره‌هایی که فنر فشرده تورم رها می‌شود، این سود نمی‌تواند ارزش سرمایه افراد را به‌خوبی حفظ کند و فقط نقش نوعی ضربه‌گیر را دارد.

به‌طور کلی در دوره‌هایی که نرخ تورم از نرخ سود بانکی بالاتر می‌رود، جذابیت سپرده‌‌گذاری در بانک کم می‌شود و صاحبان این سپرده‌ها به دنبال گزینه‌های سرمایه‌گذاری جذاب‌تر می‌گردند. در یکی دو دهه گذشته، یکی از این گزینه‌ها مؤسسات مالی و اعتباری بودند که تلاش می‌کردند با چند درصد سود بیشتر نقدینگی این افراد را جمع‌آوری کنند. البته بعدتر معلوم شد این مؤسسه‌ها نوعی بازی پانزی راه انداخته‌اند و سودی که می‌دهند از محل سرمایه‌گذاری‌های معقول نیست و در نهایت بساط تعدادی از آن‌ها جمع شد.

گزینه دیگری که در سال‌های اخیر مطرح شده، صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که سعی می‌شود عملکرد به‌نسبت شفافی داشته باشند و روی ترکیب دارایی‌هایشان نظارت کافی وجود داشته باشد. پایه و اساس صندوق‌های سرمایه‌گذاری بورس است و این صندوق‌ها با خریدوفروش انواع اوراق بهادار (اوراق مشارکت دولتی، سهام، حق تقدم خرید سهام، اختیار معامله و غیره) بازدهی کسب می‌کنند.

صندوق‌های درآمد ثابت | سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با کمترین ریسک ممکن

یکی از دلایلی که مردم عادی در بورس سرمایه‌گذاری نمی‌کنند ریسک بالای این بازار است. اما واقعیت این است که همه بخش‌های این بازار ریسک بالا ندارد و گزینه‌های «بدون ریسک» زیادی هم در آن پیدا سود كل برگشتی از محل سرمایه‌گذاری می‌شود. اصلی‌ترین گزینه بدون ریسک در بورس انواع اوراق دولتی است که سود تضمین‌شده دارند، زیرا سودشان را دولت تضمین کرده و موظف است در سررسید این اوراق سودشان را بپردازد. خریدوفروش اوراق دولتی شاید برای افراد عادی کار آسانی نباشد، اما ابزارهایی مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، امکان سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در این اوراق را فراهم کرده است.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک به ۳ دسته تقسیم می‌شوند:

1. صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام
2. صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط
3. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت

در بین این صندوق‌ها، صندوق‌های درآمد ثابت به دلیل ترکیب دارایی‌هایشان، ریسک خاصی ندارند و بهترین رقیب سپرده‌های بانکی به شمار می‌آیند. این صندوق‌ها طبق اساسنامه‌ای که دارند موظفند ۷۵ تا ۹۵درصد از ترکیب دارایی‌هایشان را به اوراق با درآمد ثابت اختصاص بدهند.

نکته: بیشتر صندوق‌ها هم برای کنترل میزان ریسک‌شان، معمولا کمتر از ۱۵درصد از دارایی‌هایشان را به دارایی‌های بورسی اختصاص می‌دهند.

بخش عمده این اوراق را هم از اوراق دولتی تشکیل می‌شود و بزرگ‌ترین ریسکی این اوراق را تهدید می‌کند، ریسک ورشکستگی دولت و نقدنشدن‌شان در سررسید مشخص است. دقت کنید که چنانچه دولت ورشکست شود، بانک‌ها هم عملاً ورشکسته خواهند بود و از این لحاظ، تفاوتی بین سرمایه‌گذاری در اوراق دولتی و سپرده‌گذاری در بانک وجود ندارد.

در تصویر زیر ترکیب دارایی‌های یک صندوق درآمد ثابت را مشاهده می‌کنید. این نمودار نشان می‌دهد که چیزی در حدود ۸۳ درصد از دارایی‌های این صندوق به اوراق مشارکت و سپرده بانکی اختصاص یافته است.

بازدهی صندوق‌های درآمد ثابت در یک سال گذشته (1400) به چه صورت بوده است؟

در حال حاضر ۹۱ صندوق درآمد ثابت در بازار سرمایه ایران فعالیت می‌کنند که میانگین بازدهی‌شان طی یک سال گذشته ۲۱٫۲درصد بوده است. تعدادی از این ۹۱ صندوق، کمتر از یک سال است که فعالیت‌شان را شروع کرده‌اند و از بین صندوق‌هایی که بیش از یک سال سود كل برگشتی از محل سرمایه‌گذاری از آغاز فعالیت‌شان می‌گذرد، بازدهی سالانه ۱۰ صندوق کمتر از ۱۵درصد بوده است. در مقابل، ۲۴ صندوق هم بوده‌اند که بیشتر از ۲۰درصد سود سالانه ساخته‌اند.

نکته: برای انتخاب صندوق مناسب جهت سرمایه‌گذاری، خوب است به تداوم و ثبات سودسازی آن صندوق دقت کنیم. صندوق‌های درآمد ثابتی که بازدهی‌شان همراه با نوسان نباشد گزینه‌های بهتری برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند.

چرا سود بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت نوسان دارد؟

بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت حد نصاب سرمایه‌گذاری در سهام و حق تقدم را رعایت نمی‌کنند و بیشتر از آن چیزی که باید سهام می‌خرند. حتی ممکن است بعضی از صندوق‌ها بخش عمده دارایی‌های سهامی‌شان را به سهام چند شرکت خاص اختصاص بدهند. در این حالت، نوسان‌های بورس (یا سهام چند شرکت خاص) تأثیر زیادی بر بازدهی صندوق خواهد داشت. چنین صندوق‌هایی ممکن است در ماه‌هایی که بورس صعودی می‌شود، سودی معادل سود سالانه ۴۰ درصد هم بسازند. اما در مقابل، در دوره‌های رکودی یا نزولی بورس، سودسازی صندوق هم افت می‌کند و ممکن است به ۱۰ درصد یا کمتر هم برسد.

اگرچه نوسان سود در بین صندوق‌های درآمد ثابت رایج نیست، اما دقت به سابقه صندوق و ترکیب دارایی‌های آن می‌تواند نشان بدهد که سود صندوق در آینده هم دستخوش نوسان خواهد بود یا نه.

تفاوت میزان سود سپرده‌های بانکی و صندوق‌های درآمد ثابت

سود بانکی

در ایران، سقف سود سپرده‌های بانکی را شورای پول و اعتبار تعیین می‌کند. شورای پول و اعتبار عالی‌ترین مرجع نظام بانکی کشور است و ریاست آن را رئیس بانک مرکزی به عهده دارد. در حال حاضر، شورای پول و اعتبار سقف نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمايه‌گذاری نزد بانک‌ها را به شرح زیر تعيين کرده است:

• سپرده سرمايه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی: 10 درصد
• سپرده سرمايه‌گذاری کوتاه‌مدت ويژه سه‌ماهه: 12 درصد
• سپرده سرمايه‌گذاری کوتاه‌مدت ويژه شش‌ماهه: 14 درصد
• سپرده سرمايه‌گذاری با سررسيد يک سال: 16 درصد
• سپرده سرمايه‌گذاری با سررسيد دو سال: 18 درصد

درست است که بعضی از بانک‌ها تلاش می‌کنند با روش‌های خاصی میزان سود پرداختی‌شان را کمی افزایش بدهند و جذابیت بیشتری برای سپرده‌گذاران ایجاد کنند، ولی همان‌طور که در فهرست بالا می‌بینید، بالاترین سود بانکی مصوب ۱۸ درصد است که به سپرده‌های دوساله تعلق می‌گیرد. نکته هم اینجاست که معمولا امکان واریز به این حساب‌ها وجود ندارد و برداشت پیش از موعد با نرخ شکست همراه است.

سود صندوق‌های درآمد ثابت

سودی که صندوق‌های درآمد ثابت به سرمایه‌گذاران می‌پردازند، گرچه نزدیک به سود بانکی است، ولی معمولا چند درصد بیشتر است. اما وقتی صحبت از سود بدون ریسک باشد، این تفاوت بسیار مهم می‌شود.

در سال‌های اخیر، سود مصوب بانکی، طبق جدولی که در سایت بانک مرکزی وجود دارد، بین ۱۰ تا ۱۹درصد بوده است. اما سودی که صندوق‌های درآمد ثابت ساخته‌اند تا ۲۸درصد هم رسیده است. ضمن اینکه میانگین سوددهی صندوق‌های درآمد ثابت طی یک سال اخیر کمی بیشتر از ۲۲درصد بوده است.

نحوه پرداخت سود در صندوق‌های درآمد ثابت

دوره تقسیم سود بیشتر صندوق‌های درآمد ثابت یک‌ماهه است و تعداد اندکی از آن‌ها دوره تقسیم سود سه‌ماهه یا شش‌ماهه دارند. بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت هم تقسیم سود ندارند و سودشان از طریق افزایش قیمت واحدهای سرمایه‌گذاری این صندوق‌ها به دست می‌آید.

نکته یک: اگر می‌خواهید در صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنید، حتما به دوره تقسیم سود صندوق توجه کنید. چنانچه می‌خواهید سودتان سود كل برگشتی از محل سرمایه‌گذاری ماه‌به‌ماه پرداخت شود، حتما سراغ صندوق‌هایی بروید که دوره تقسیم سودشان یک‌ماهه است.

نکته ۲: سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری روزشمار است و هر زمان که بخواهید می‌توانید میزان سرمایه‌گذاری‌تان در صندوق را تغییر بدهید. ولی اگر بخواهید از سپرده‌های بلندمدت بانکی برداشت کنید، سود کمتری دریافت خواهید کرد. ضمن اینکه معمولا امکان واریز پول به این حساب‌ها هم وجود ندارد. در مقابل، این امکان وجود دارد که با سود حاصل از سرمایه‌گذاری در صندوق، یا با پس‌اندازهای دیگرتان، واحدهای بیشتری در آن صندوق بخرید و سقف سرمایه‌گذاری‌تان را به مرور افزایش بدهید.

نقدشوندگی واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌ها

سپرده‌های بانکی نقدشوندگی بالایی دارند و دارندگان این حساب‌ها در لحظه به پول‌شان در بانک دسترسی دارند. اما واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌ها با اینکه نقدشوندگی بسیار بالایی دارند، به اندازه سپرده‌های بانکی نقدشونده نیستند.

به‌طور کلی، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری به دو روش انجام می‌گیرد: صدور و ابطال و معامله در بورس. در روش اول، بعد از ثبت درخواست ابطال، معمولا دو تا چهار روز کاری طول می‌کشد تا مبلغ حاصل از ابطال واحدها به حساب سرمایه‌گذار واریز شود. در حالت معامله در بورس هم باید واحدهای صندوق‌تان را در ساعت‌های کاری بورس بفروشید و وجه آن را از حساب‌تان نزد کارگزاری برداشت کنید. در این حالت هم پس از فروش واحدها، معمولا یک روز کاری طول می‌کشد تا پول به حساب سرمایه‌گذار واریز شود.

قابلیت نقدشوندگی صندوق‌های سرمایه‌گذاری را می‌شود با نقدشوندگی سپرده‌های بانکی مقایسه کرد و تنها تفاوت‌شان همین زمان دسترسی به اصل سرمایه است که در صندوق‌های سرمایه‌گذاری معمولا بین یک تا ۳ روز کاری طول می‌کشد.

جمع‌بندی

در سال‌های اخیر، صندوق‌های درآمد ثابت توانسته‌اند با سرمایه‌گذاری در انواع اوراق دولتی و معتبر، کمی بیشتر از سپرده‌های بانکی بازدهی ایجاد کنند. گرچه سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاران را از امتیازاتی مانند دریافت وام بانکی محروم می‌کند، اما سود بیشتر و تضمین‌شده آن، در کنار روزشمار بودن سود و امکان خریدوفروش واحدهای سرمایه‌گذاری، در مقایسه با سپرده‌گذاری در بانک جذابیت بیشتری دارد.

7 شاخص کلیدی برای ارزیابی عملکرد و بازدهی فروشگاه خرده فروشی

روال فروشگاه خرده‌فروشی شما این است كه هر روز یك سری مشتری وارد می‌شوند و نگاهی به اجناس می‌اندازند و گاهی خرید می‌كنند و می‌روند و پرسنل فروشگاه‌تان هم سرشان با مشتریان شلوغ است و با خرید هر مشتری، مقادیری پول نقد وارد دخل (صندوق) فروشگاه‌تان می‌شود، اما با وجود این هم‌همه و سروصدا، واقعاً كاركرد و بازدهی فروشگاه خرده‌فروشی‌تان در چه حد است؟ یكی از ساده‌ترین راه‌ها، ارزیابی مقایسه‌ای است. یعنی درآمد مدت زمان مشخصی از سال جاری را با درآمد سود كل برگشتی از محل سرمایه‌گذاری مدت زمان مشابه در سال گذشته مقایسه كنید. برای موفقیت و رونق ، این بسیار اهمیت دارد كه علاوه بر بهبود كیفی و كارآیی عملكرد پرسنل و كاركنان فروشگاه، روی كارآیی و بهره‌وری فضایی كه برای عرضه و فروش كالاها اختصاص یافته و همچنین روی بالا بردن حجم و بهره‌وری موجودی هر یك از كالاهای عرضه‌شده نیز كار شود. یكی از ابزارهایی كه می‌تواند جهت دستیابی به این هدف بكار رود، فرمول‌های ریاضی محاسبه بهره‌وری خرده‌فروشی است كه در ادامه به آن می‌‌پردازیم :

ارزیابی كارایی فضای تخصیصی برای عرضه و فروش كالاها

فروش به ازای هر فوت مربع

اطلاعات بدست‌آمده از میزان فروش در هر فوت مربع از فروشگاه ، معیار بسیار متداولی برای مدیریت حجم خریدها برای قفسه‌ها و تأمین موجودی فروشگاه است. با استفاده از این اطلاعات درباره میزان فروش و درآمد فروشگاه، می‌توان بطور تقریبی محاسبه كرد كه به ازای هر مقدار مشخصی از سرمایه‌گذاری برای راه‌اندازی و تأمین كالاهای خرده‌فروشی در آن، چه مقدار سود و درآمد عایدِ سرمایه‌گذاران شده است. همچنین می‌توان میزان اجاره‌بهای مناسب و مجاز برای یك فضای فروشگاهی در منطقه‌ای خاص با موقعیت مكانی و جمعیتی خاص، را تخمین و محاسبه كرد. فقط هنگامی كه دارید میزان فروش به ازای هر فوت مربع را محاسبه می‌كنید به خاطر داشته باشید كه انبار فروشگاه یا هر نقطه‌ای از فضای فروشگاه‌تان كه برای عرضه‌ی كالاها مورد استفاده قرار نگرفته باشد، نباید در این محاسبه منظور شود. فقط قفسه‌ها و فضاهایی از فروشگاه كه در آنها كالا به مشتری عرضه شده و به نمایش درآمده بایستی در فرمول گنجانده شوند:

میزان فروش خطی هر فوت از قفسه‌ها

فروشگاه خرده‌فروشی كه از یونیت‌ها و قفسه‌های دیواری و ایستاده برای عرضه و نمایش كالاهایش استفاده می‌كند، باید فرمول سنجش میزان فروش خطی هر فوت از قفسه‌ها را بكار ببرد تا بتواند تعیین كند كه برای هر كالا یا هر گروه از كالاها، چه میزان فضا اختصاص دهد.

ارزیابی كارآییِ موجودی كالاها

میزان فروش بر اساس دپارتمان فروشگاه یا گروه محصولات

خرده‌فروش‌هایی كه گروه‌های متنوعی از محصولات را عرضه می‌كنند و به فروش می‌رسانند، می‌توانند برای مقایسه‌ی میزان فروش هر یك از گروه‌های كالاها با یكدیگر، از ابزار ارزیابی فروش در یك بخش یا دپارتمان خاص در فروشگاه خود استفاده كنند. برای مثال، فروشگاهی كه پوشاك زنانه عرضه می‌كند، میتواند با استفاده از این فرمول، میزان فروشِ دپارتمانی كه مسئول فروش جوراب‌شلواری است با میزان فروش سایر دپارتمان‌های خود مقایسه كند و در صورت نیاز بتواند تغییرات لازم را در جهت بهبود وضعیت فروش آن دپارتمان ایجاد كند.

فروش خالص كل آن دپارتمان سود كل برگشتی از محل سرمایه‌گذاری تقسیم‌بر مقدار كل فروش خالص فروشگاه مساوی است با درصد فروش آن دپارتمان از فروش كل

گردش موجودی كالاها

ب پول نقد، نقشی حیاتی در صنعت خرده‌فروشی و مدیریت فروشگاه‌های خرده‌فروشی ایفا می‌كند و بیشترین هزینه‌ای كه بودجه‌ی شما را از پول نقد خالی می‌كند، تأمین و تثبیت موجودی كالاهاست. تنها با ارزیابی و كنترل میزان گردش كالا در انبار و موجودی‌تان است كه می‌توانید تعیین كنید كه چه كالایی را بیش از اندازه ذخیره و انبار كرده‌اید و از چه كالاهایی كم دارید و باید به زودی سفارش دهید.

میزان فروش هر كالا (به قیمت خرده‌فروشی) تقسیم‌بر میانگین ارزش موجودی هر كالا (به قیمت خرده‌فروشی) مساوی است با گردش موجودی آن كالا

سود كل برگشتی از محل سرمایه‌گذاری

این فرمول محاسبه سود از آن جهت اهمیت و محبوبیت دارد كه چند عامل دخیل در سود فروش را با هم تركیب می‌كند و تصویر دقیق‌تری از میزان سودآوری فروشگاه در مقایسه با گردش انبار و موجودی كالا در اختیار مسئول فروشگاه قرار می‌دهد.

ارزیابی كارایی پرسنل فروشگاه

قلم كالاهای فروخته شده در هر تراكنش

این معیار سنجش كه به ”میزان فروش به ازای هر مشتری“ نیز معروف است، رقمی را به دست می‌دهد كه نشان دهنده‌ی میزان فروش به ازای هر تراكنشی است كه بین مشتری و فروشگاه برقرار می‌شود. این اطلاعات به مسئول فروشگاه می‌گوید كه متوسط تراكنش (به دلار یا هر واحد پول دیگری) چقدر است. فروشگاه‌های خرده‌فروشی كه برای بهبود فروش، به پرسنل خود متكی هستند می‌توانند از این فرمول برای ارزیابی عملكرد و بازدهی پرسنل‌شان استفاده كنند.

میزان فروش به ازای هر پرسنل

• هنگام محاسبه میزان فروش به ازای هر یك از كاركنان، مسئول فروشگاه خرده‌فروشی باید این نكته را در نظر بگیرد كه آیا پرسنل مورد محاسبه، به صورت پاره‌وقت كار می‌كنند یا تمام‌وقت.
• در مدت زمانی كه قصد دارید این حاسبه را در مورد عملكرد پرسنل‌تان انجام دهید (مثلا یك ماه)، تعداد ساعت‌هایی را كه پرسنل پاره‌وقت‌تان كار كرده‌اند را به تعداد پرسنل تمام‌وقت معادل آن تعداد ساعت‌های پاره‌وقت تبدیل كنید. این فرمول ارزیابی میزان فروش به ازای پرسنل به‌ویژه زمانی مناسب و مؤثر است كه مدیر فروشگاه بخواهد محاسبه كند كه با آموزش پرسنل یا افزایش تعداد آنها، چه مقدار افزایش و پیشرفت در میزان فروش را باید انتظار داشته باشد.

اینها مواردی هستند كه می‌توانند برای ارزیابی میزان كارایی و بازدهی ساختار و پرسنل فروشگاه‌های خرده‌فروشی بكار روند. وقتی مسئولان فروشگاه به صورت ماهانه و سالانه، این محاسبات را انجام دهند، آسان‌تر می‌توانند نقاط با فروش بالا را در فروشگاه‌شان شناسایی كنند، پرسنلی كه به فروش بالاتر كمك می‌كنند بشناسند و تشخیص دهند كه خرید و عرضه‌ی چه كالاهایی می‌تواند به افزایش فروش و سودآوری فروشگاه كمك كند.

دریافت سود نقدی سهام

شرکت های بورسی در هر سال موظفند تا حداکثر 4 ماه پس از سال مالی، مجمع عمومی سالیانه خود را تشکیل دهند و در این مجمع مواردی مانند صورت های مالی و سود نقدی سهام به تصویب می رسد. این شرکت ها در هر سال به ازای هر سهم مقدار مشخصی سود می سازند که از آن به عنوان EPS یاد می شود و معمولا بخشی از این سود در حساب شرکت باقی می ماند و در ترازنامه شرکت در ردیف سود انباشته ثبت می شود. بخش دیگر این سود، به صورت سود نقدی سهام بین سهامداران تقسیم می شود که از آن با عنوان DPS یاد می شود و شرکت وظیفه دارد تا این سود را حداکثر ظرف 8 ماه پس از برگزاری مجمع سالیانه به دست سهامداران برساند. سوالی که پیش می آید این است که این شرکت ها، سود نقدی سهام را چگونه و از طریق چه فرآیندی به سهامداران پرداخت می کنند؟ در ادامه مقاله، به بررسی این موضوع می پردازیم.

نحوه دریافت سود نقدی سهام

همانطور که بیان شد، شرکت در مجمع مقداری سود نقدی تصویب می کند که بین سهامداران تقسیم می شود. اما سهامداران چگونه می توانند این مبلغ را دریافت کنند؟ به طور کلی، شرکت های بورسی از سه روش برای رساندن این وجه به سهامداران استفاده می کنند که در ادامه به توضیح آن ها خواهیم پرداخت.

دریافت از طریق بانک

بسیاری از شرکت ها اعلام می کنند که سهامداران در یک تاریخ مشخص می توانند با مراجعه به شعب یک بانک خاص نسبت به دریافت سود نقدی سهام خود اقدام کنند. این اعلامیه از طریق کدال منتشر می شود و سهامداران با مراجعه به گزارش های شرکت در سایت کدال می توانند این گزارش را مشاهده کنند. این گزارش معمولا تحت عنوان "زمانبندی پرداخت سود دوره 12 ماهه منتهی به سال مالی شرکت" در کدال منتشر می شود. البته امکان دارد که مدتی پس از انتشار آن، گزارش دیگری با همین عنوان و با پسوند "اصلاحیه" مجددا در کدال قرار گیرد. این اتفاق زمانی می افتد که شرکت نحوه پرداخت سود یا زمان آن را تغییر داده باشد.

نکته: اگر پرداخت سود نقدی سهام شرکت مذکور از طریق بانک صورت بگیرد، هنگام مراجعه به بانک باید کارت ملی و کد بورسی خود را همراه داشته باشید.

دریافت از طریق واریز به حساب

تعداد اندکی از شرکت ها برای واریز DPS از سهامداران درخواست می کنند تا با اعلام شماره حساب خود به شرکت، سود خود را در یک تاریخ مشخص دریافت کنند. به همین دلیل، سهامداران باید از طریق پرتال سهامداران سایت رسمی شرکت یا هر طریق دیگری که شرکت در اطلاعیه خود مشخص می کند (مانند فکس)، شماره حساب خود را به شرکت اعلام کنند و شرکت در زمان مشخص شده سود آن ها را به شماره حساب اعلامی، واریز می کند. بدیهی است که در این حالت نیز شرکت اطلاعیه ای با عنوان "زمانبندی پرداخت سود دوره 12 ماهه منتهی به سال مالی شرکت" در سایت کدال برای آگاهی سهامداران منتشر می کند.

دریافت از طریق سجام

در سال های اخیر، برای فعالیت در بازار سرمایه، سهامداران تازه وارد و قدیمی باید فرآیندی تحت عنوان سجامی شدن را انجام دهند. این فرآیند با ثبت اطلاعات جامع فرد در سامانه سجام و احراز هویت در مراکز مشخص شده انجام می گیرد. این فرآیند به منظور جلوگیری از مراجعات حضوری مکرر افراد به کارگزاری های مختلف جهت انجام احراز هویت و همچنین سهولت در دریافت سود نقدی سهام به قوانین بورس ایران افزوده شده است؛ اگرچه بسیاری از شرکت ها از این سامانه برای واریز سود نقدی سهام استفاده می کنند، اما کاربردهای دیگری نیز دارد.

در واقع اگر استفاده از این سامانه فراگیر و موانع آن برطرف شود، افراد با یکبار احراز هویت در سجام می توانند در هر کارگزاری بدون نیاز به انجام دوباره احراز هویت فعالیت کنند. همچنین سود نقدی سهام همه شرکت ها نیز از طریق شماره حسابی که سهامداران در سامانه سجام ثبت کرده اند، واریز می شود و دیگر وقت سهامداران برای مراجعه به بانک ها جهت دریافت این سود گرفته نمی شود.

در سال های اخیر بسیاری از شرکت ها سود سالانه سهام خود را از طریق سجام واریز کرده اند اما استفاده از این روش هنوز بین تمام شرکت های بورسی فراگیر نشده است و اگر شرکت بخواهد سود را از طریق سجام واریز نماید نیز در گزارشی که در کدال قرار می دهد، به آن اشاره می کند.

نکته: برای آن بخشی از سود که به عنوان سود انباشته ذخیره می شود، باید در زمانی مشخص تعیین تکلیف شود. در واقع شرکت ها باید ظرف مدت زمانی مشخص این سود انباشته را از طریق افزایش سرمایه، به سرمایه ثبت شده خود اضافه کنند. در غیر اینصورت و با نزدیک شدن زمان مقرر، این سود انباشته باید در قالب سود نقدی سهام در سال های بعد بین سهامداران تقسیم شود.

سود رسوب شده سهامداران

همانطور که اشاره شد، شرکت های سودساز فعال در بورس و فرابورس، بخشی از سود خود را بین سهامداران تقسیم می کنند و این تقسیم سود ممکن است از طریق مراجعه سهامداران به بانک ها انجام شود. سوالی که پیش می آید این است که اگر سرمایه گذاران نتوانند به شعب مشخص شده در اطلاعیه شرکت مذکور مراجعه کنند، چه اتفاقی می افتد؟

پاسخ این سوال را بایستی در سود رسوب شده سهامداران جستجو کرد. در واقع، بسیاری از سهامداران به دلیل وقتگیر بودن فرآیند دریافت سود نقدی از بانک ها، به شعب مشخص شده در اطلاعیه ها مراجعه نمی کنند و سود آن ها بلا استفاده باقی می ماند. از طرف دیگر، مبلغ سود برخی از سهامداران بسیار اندک است و حتی نمی تواند هزینه های رفت و آمد برای مراجعه به بانک را پوشش دهد؛ به همین دلیل، این سرمایه گذاران تمایلی برای مراجعه به بانک برای دریافت سود خود را ندارند و همین موضوع باعث رسوب سود این افراد در بانک ها می شود.

به دلیل مشکلات به وجود آمده در خصوص پرداخت سود سهامداران از طریق مراجعه به بانک ها، قوانینی از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار و همچنین سایر نهادهای مرتبط برای موظف کردن شرکت ها برای پرداخت سود افراد از طریق سجام در حال تدوین است و در ماه های گذشته نیز خبرهایی از مجلس شورای اسلامی در خصوص در نظر گرفتن جریمه برای شرکت هایی که از پرداخت سود سهامداران از طریق سجام اقدام نمی کنند، به گوش می رسد که می تواند خبر بسیار خوبی برای بازار سرمایه باشد.

جمع بندی

در این مقاله با انواع راه های دریافت سود نقدی سالانه سهام شرکت های پذیرفته شده در بورس و فرابورس آشنا شدیم. مشخص است که دریافت این سود از طریق سجام، آسان ترین راه برای سهامداران می باشد؛ چراکه با یکبار اعلام شماره حساب توسط سهامدار، کلیه سودهای نقدی به همان حساب واریز می شود. همچنین در برخی از موارد، مبالغ سودهای نقدی آنقدر کم است که سهامدار تمایلی به دریافت آن از طریق مراجعه به بانک ندارد. اما از طریق سجام، کلیه مبالغ، چه بزرگ و چه کوچک، به حساب سهامدار واریز می شود. در حال حاضر، عدم استفاده شرکت ها از سامانه سجام باعث رسوب شدن سود بسیاری از سرمایه گذاران در بانک ها شده است و در ماه های گذشته نیز خبرهایی مبنی بر در نظر گرفتن جریمه برای شرکت هایی که از پرداخت سود سهامداران از طریق سجام اقدام نمی کنند، به گوش می رسد.