طرز فکر خود را تغییر دهید تا با فقر خداحافظی کنید
هوش مالی | راهکارهای افزایش هوش مالی
هوش مالی فقط بخشی از هوش ذهنی است که برای حل مشکلات مالی از آن استفاده می‌شود . حتما کسانی را دیده‌اید که هر روز سخت‌تر از دیروز کار می‌کنند، پول بیشتری در می‌آورند اما هرگز ثروتمند نمی‌شوند و حتی بیشتر از قبل بدهکار می‌شوند و مشکلات مالیشان بیشتر می‌شود. اکثر ما فکر می‌کنیم بهترین راه و روش حل مشکل، فقط همان روشی است که می‌دانیم و انجام می‌دهیم. در حالی که روش‌هایی که تا الان استفاده کرده‌ایم به نتیجه متوسط یا پائین‌تر از متوسط رسانده است. اگر این نکته را درک کنیم می‌توانیم با یادگیری روش و مهارت‌های جدید و تغییر در نوع نگرش و فکر خود به نتایج جدید و بهتر برسیم. اگر به مشکل مالی خود به عنوان یک فرصت برای یادگیری و باهوش‌تر شدن نگاه کنیم.
برای دریافت مشاوره در زمینه امور اداری و سازمانی می‌توانید با مشاوران مرکز مشاوره کسب و کار کاردوک از طریق شماره 02166418908 تماس بگیرید.
هوش مالی | برای پول دار شدن هم باید باهوش بود
البته منظور هوشی متفاوت از IQ است. هوش مالی مفهومی ذهنی است که شامل عملکرد یا کارهای خاصی است که ثروت را وارد زندگی شما میکند. باید ذهنیت لازم برای موفقیت و شکست را یاد بگیرید و باورهای محدودکننده‌ای که سد راه پول درآوردن شماست را کنار بگذارید. بنابراین هوش مالی را می‌توان یکی از اصول مدیریت دانست، برای اطلاع از اصول مدیریت کلیک کنید.
هوش مالی چیست | چه چیزی باعث حل مشکل مالی می شود؟
همه مردم دنیا چه ثروتمند و چه فقیر مشکل مالی دارند. خیلی‌ها فکر می‌کنند مشکل مالی آنها تمام می‌شود، اما این طور نیست، پول بیشتر مشکلات مالی بیشتری به دنبال دارد. تحصیلات هم مشکل مالی را برطرف نمی‌کند. داشتن یک شغل هم مشکلات مالی را حل نمی‌کند. هوش مالی دقیقا همان رفتار شما با پول است. متاسفانه تحصیلات و سخت کوشی اگر با استفاده از هوش مالی، همراه نباشد نمی‌تواند موجب تولید ثروت شود. حال سوال این است چه چیزی مشکلات مالی را حل میکند؟
جواب این سوال “هوش مالی” است. مشکلات رایج مالی در دنیای امروز؛ تطبیق نداشتن درآمدها و هزینه‌های زندگی، نداشتن خانه شخصی، بدهکاری، هزینه‌های ماشین، هزینه‌های بهداشتی درمانی و… است که با استفاده از هوش مالی می‌توان آنها را برطرف کرد. اگر هوش مالی را در خود تقویت نکنیم روز به روز مشکلات وخیم‌تر و شرایط روز به روز سخت‌تر می‌شوند. واقعیت این است که پول تاثیر به سزایی روی سبک و کیفیت زندگی دارد. پول آسایش، آزادی زمانی و آزادی انتخاب می‌آورد. ولی پول در آوردن به تنهایی و بدون استفاده از هوش مالی هیچ کدام از موارد ذکر شده را به همراه نخواهد داشت.
هوش مالی و ارتباط آن با پولدار شدن
اگر بتوانید هوش مالی خود را رشد بدهید، می‌توانید مشکلات مالی خود را حل کنید و در نتیجه ثروتمندتر شوید و اگر این کار را نکنید روز به روز فقیرتر می‌شوید. مدیران مالی کاردان، برای رسیدن به ثروت و رفاه مالی اقدامات خاصی انجام می‌دهند. کسانی که از نظر مالی موفق هستند با کسانی که وضع مالی اسف‌باری دارند، دارای ذهنیت متفاوتی نسبت به پول هستند. افراد موفق و ثروتمند هیچ وقت دست از یادگیری درباره پول درآوردن، سرمایه گذاری، اطلاعات مربوط به سهام و… نمی‌کشند.
پول در آوردن برای آنها مثل نفس کشیدن حیاتی است. مدیران باهوش از تمام لحظه‌های زندگیشان برای یادگیری استفاده می‌کنند. همیشه وقتی آنها را می‌بینید درباره پول با بقیه صحبت می‌کنند، به سمینارهای امور مالی می‌روند، با مشاوران حرفه‌ای صحبت می‌کنند، کتاب می‌خوانند یا در حال مطالعه بخش اقتصادی روزنامه هستند و … . پول درآوردن برای آنها تبدیل به عادت شده و این عادت باعث می‌شود در امور مالیشان به موفقیت برسند.
در ذهن کسی که هوش مالی بالایی دارد چه می‌گذرد؟
“جیمی مک اینتایر” در کتاب خود به نام “درس‌هایی که آرزو داشتم یاد می‌گرفتم” می‌گوید موفقیت مالی ما تا حد زیادی به باورهایی که درباره پول داریم بستگی دارد. اگر به باورهای محدودکننده‌ای که درباره پول داریم بچسبیم، همیشه از پیامدهای آسیب رسان آن ضرر خواهیم کرد. این باورهای منفی هستند که اجازه نمی‌دهند به بالاترین سطح استقلال مالی برسیم.
ویژگی های هوش مدیران مالی کارآمد
خصوصیات مشترک بین همه مدیرانی که درآمد بالایی دارند وجود دارد که از جمله آنها می‌توان به موارد زیر اشاره داشت :
داشتن طرح عملیاتی
کسانی که از هوش مالی بالایی برخوردارند، برنامه و طرح جامعی برای موارد مالی و برنامه روزانه خود دارند.
پس انداز کردن ده درصد از درآمد خود
این افراد همیشه حداقل ده درصد از درآمد خود را نگه می‌دارند یا با آن به سرمایه گذاری می‌پردازند یا در بلند مدت سود به دست می‌آورند.
به حداقل رساندن بدهی
افراد با هوش مالی بالا، می‌دانند که قرض بالا آوردن، بار سنگینی دارد و در درازمدت تاثیر بدی بر روی میزان ثروت می‌گذارد. این افراد سعی می‌کنند تا جای ممکن بدهی‌های خود را به حداقل برسانند و با این وجود اگر هم مجبور باشند که با قرض کردن اقدام به خرید کنند، بهترین و مناسب‌ترین طرح و تسهیلات بانکی یا غیربانکی را انتخاب می‌کنند. در اغلب موارد بدهی‌هایشان را با سودی که از سرمایه گذاری هوشمندانه به دست می‌آورند، صاف می‌کنند.
تعیین اهداف مالی بلند مدت و کوتاه مدت
اهداف مالی ارتباط تنگاتنگی با طرح‌های عملیاتی موثر دارند. اهداف افراد باهوش به دو دسته کوتاه مدت و بلندمدت تقسیم می‌شود و همین داشتن برنامه باعث می‌شود تا در طول روز فکرشان را روی رسیدن به به اهدافشون متمرکز کنند.
داشتن استراتژی در خرج کردن
افراد باهوش درباره هر مبلغی که می‌خواهند خرج کنند با دقت فکر می‌کنند. مدیران مالی موفق از پیامدهای کوچک‌ترین خرید و خرج کردن خود هم آگاه هستند. آنها می‌دانند که جمع شدن هزینه‌های به ظاهر کوچک در بلند مدت چه عواقبی دارد و باعث تلنبار شدن بدهی می‌شود و فرصت سوددهی بیشتر را می‌گیرد. این افراد توانایی بالایی در پیش بینی آینده دارند. این قابلیت به آنها کمک میکند تا پیامدهای خرج کردن پول‌شان را بشناسند و به این ترتیب برای خرج کردن یا نکردن آن تصمیم درستی بگیرند و اگر ببینند که خرج کردن پول‌شان در بلند مدت برایشان سودی ندارد، قبل از هر اقدامی تصمیمات‌شان را اولویت بندی می‌کنند.
یادگیری مداوم استراتژی های مالی جدید
این افراد هیچ وقت از یادگیری درباره پول درآوردن، سرمایه گذاری کردن، اطلاعات مربوط به سهام و … دست نمی‌کشند و به صورت مداوم در حال یادگیری هستند.
نحوه تقویت هوش مالی با هوش پول ساز
هوش پول ساز مجموعه مهارت‌هایی است که باعث به دست آوردن پول بیشتر می‌شود. بخشی از این هوش، ذاتی و بخش مهمی از آن اکتسابی است. بخش ذاتی این هوش چندان قابل تغییر نیست مانند “قدرت حافظه”، اما بخش‌های اکتسابی آن می‌تواند با روش‌های زیر فراگرفته شود.
خیال پردازی
کسانی که خیال پردازی می‌کنند احتمال بیشتری دارد که بتوانند یک کار و ایده جدید خلق کنند. بسیاری از ایرانی‌ها قدرت خیال پردازی خوبی دارند، اما فقط افراد کمی به آن اهمیت می‌دهند و بیشتر افراد با بی توجه از کنار آن می‌گذرند. حتی برخی افراد خیال پردازی را چیز بدی می‌دانند! تفاوت افراد موفق با دیگران در این است که به خیال پردازی‌هایشان جامه عمل می‌پوشانند.
خلاقیت
یکی از مهمترین موارد برای هوش مالی خلاقیت است. در گذشته بسیار دور برای کسب درآمد بالا چندان به خلاقیت نیاز نبود، اما در دنیای امروزی با افزایش جمعیت و رقابت در زمینه‌های مختلف شغلی و اجتماعی، نیاز به این ویژگی بیشتر می‌شود. بیشتر کسانی که در موقعیت شغلی با حقوق ثابت قرار می‌گیرند، خلاقیت خودشان را از دست می‌دهند. باید بدانید انسان تنها زمانی از قابلیت‌های عالی ذهنش استفاده میکند که در شرایط سخت قرار بگیرند.
علاقه
اگر به شغل فعلی خود علاقه ندارید، دست کشیدن از آن کار منطقی است. وقتی از کاری که به آن علاقه ندارید دست می‌کشید، تمام انرژی‌تان را صرف پیدا کردن شغل مورد علاقه‌تان می‌کنید و تمام فکرتان بر روی شغلی که برایتان مناسب‌ترین است، متمرکز می‌شود. نکته مهمی که باید بدانید این است که تنها راه انجام دادن کارهای عظیم، دوست داشتن کاری است که انجام می‌دهیذ.
جسارت
جسارت ویژگی کسانی است که ترس‌هایشان را شناخته‌اند و بر آن غلبه کرده‌اند. ترس‌ها بزرگترین موانع در برابر پیشرفت انسان هستند. انسان‌های بزرگ با ترس‌هایشان روبه رو می‌شوند ولی انسان‌های ضعیف از آن فرار می‌کنند.
تمرکز
حال که هدفتان را مشخص کرده‌اید کافی است روی آن تمرکز کنید. تمام ذهن و قدرت خود را روی هدفتان جمع کنید و به عوامل مزاحم اجازه ندهید به ذهنتان وارد شوند و نهایت تلاشتان را برای رسیدن به هدف بکنید و تا رسیدن به هدفتان دست از تلاش نکشید. از تجربه‌هایتان پله‌هایی برای بالا رفتن بسازید و هرگز از شکست خوردن نهراسید.
مرکز مشاوره کسب و کار و کاریابی کاردوک
برای دریافت مشاوره در زمینه هوش مالی می‌توانید با مشاوران مرکز مشاوره کاردوک تماس بگیرید و از خدمات مشاوره حضوری و تلفنی این مرکز بهرمند شوید. برای اطلاع از سایر روش های جلوگیری از ضرر مالی کلیک کنید.
برای دریافت مشاوره در زمینه امور اداری و سازمانی می‌توانید با مشاوران مرکز مشاوره کاردوک از طریق شماره 02166418908 تماس بگیرید.
هوش مالی چطور ما را پولدار و موفق میکند؟
پول درآوردن و رسیدن به ثروت امری حیاتی برای انسان‌ها به شمار می‌رود. پول در آوردن از دور کاری راحت به نظر می‌رسد، اما وقتی در راستای کسب ثروت تلاش کنید خواهید دید راهکارهای افزایش هوش مالی کاری بسیار دشوار است. عموماً پس از مدتی تلاش از خود خواهید پرسید کدام بخش از مسیر من اشتباه است؟ اگر می‌خواهید به پاسخ این سؤال برسید، باید با ادامه این نوشته همراه شوید تا با موضوعی به‌نام هوش مالی آشنا شوید.
کسب اطلاعات کافی و آگاهی دررابطه‌با این موضوع به شما کمک خواهد کرد که مسیر به ثروت رسیدن را بدون دشواری‌ها و مشکلات غیرقابل‌حل طی کنید.
تعریف کلی هوش مالی
هوش اقتصادی به دانشی گفته می‌شود که فرد با کسب آن بتواند تمامی مشکلات مالی خود و اطرافیان را حل کند. اگر فردی از این دانش بهره‌مند شود، این توانایی را خواهد داشت که در صورت بروز مشکل با تصمیمات درست اقدامات لازم را در راستای حفظ و مدیریت مالی زندگی افراد خود انجام دهد.
با این تعریف بدون شک هرکسی که اطلاعات لازم دررابطه‌با این دانش داشته باشد، درآمد بیشتر و رفاه بهتر را می‌تواند از آن خود کند. به‌طورکلی هوش اقتصادی یا مالی به مجموعه علم و اقداماتی گفته می‌شود که فرد با کمک آنها به رشد درآمد خود کمک کند.
با هوش مالی به ثروت خواهید رسید.
دلیل اهمیت تقویت هوش مالی چیست؟
در سرتاسر جهان افراد مختلف در حوزه‌های کاری مختلف در حال فعالیت هستند. میزان درآمدی که افراد دریافت می‌کنند متناسب با ساعت کاری و نوع شغل متفاوت است. در این میان موضوعی که تمامی افراد آن را لمس کرده‌اند، میزان درآمد نسبتاً پایین و میزان مخارج بسیار است. ازاین‌رو داشتن اطلاعات کافی در حوزه هوش اقتصادی یکی از ضرورت‌ها به شمار می‌رود. به‌طورکلی این دانش کمک خواهد کرد تا شما با عبور از برخی موانع مالی به زندگی ایده‌آل و رفاه دست‌یابید.
اگر اطلاعات و دانش خود را در این حوزه افزایش دهید، به‌مراتب در راستای سرمایهگذاری بخشی از درآمد خود قدم خواهید برداشت. در این مواقع نسبت به خرج کردن درآمد خود برنامه‌ریزی کرده و با به‌دست‌آوردن مقداری سرمایه بی‌گدار به آب نخواهید زد.
شما می توانید با کار آفرینی های متعدد ، خارج از بحث مالی، کمک های شایانی به پیشرفت جامعه کنید!
چرا افراد ثروتمند روزبه‌روز پول‌دارتر می‌شوند؟
این دسته از افراد با بهره‌گیری از هوش اقتصادی مشکلات مالی خود را تبدیل به فرصتی برای یادگیری می‌کنند. آنان معتقدند که با حل مشکلات بزرگ‌تر بدون شک سرمایه و درآمد بیشتری را کسب خواهند کرد. همین امر باعث می‌شود تا افراد پولدار یاد بگیرند که چگونه با پول خود رفتار کنند که به افزایش سرمایه خود برسند.
چرا افراد کم‌درآمد همیشه درآمد کمی دارند؟
افرادی که دچار فقر مالی هستند، در راستای حل مشکلات مالی خود تلاشی نمی‌کنند و این امر باعث می‌شود تا آن مشکل کوچک به مشکلی بزرگ تبدیل شود. برخی از افراد فقیر بر این باورند که افراد ثروتمند پول و سرمایه خود را از راه کلاهبرداری و سایر موارد مشابه آن به دست آورده‌اند. این باور این دسته از مردم مانع تلاش آنان برای کسب ثروت بیشتر می‌شود و این امر باعث می‌شود تا آنان روزبه‌روز بیشتر دچار فقر شوند.
طرز فکر خود را تغییر دهید تا با فقر خداحافظی کنید
بررسی انواع موارد هوش مالی و راه تقویت آن
اگر قصد دارید با انواع مراحل این هوش اقتصادی آشنا شوید، به مطالعه این بخش از این مطلب بپردازید.
افزایش میزان پول دریافتی
با افزایش میزان درآمد بدون شک فرد از ضریب هوش اقتصادی بالاتری برخوردار خواهد بود. به عبارت ساده‌تر فردی که درآمد بیشتری دارد، ضریب هوش اقتصادی بالاتری خواهد داشت. چرا که به‌مراتب میزان سرمایه او افزایش می‌یابد.
اگر می‌خواهید به کسب درآمد بالاتری دست پیدا کنید در اولین مرحله باید روی احساسات خود، کنترل کافی را داشته باشید. باید خود در برابر شرایط و مشکلات مالی مختلف قرار داده و با ارائه راهکارهای متنوع به حل و عبور از آن بحران‌ها بپردازید.
مقابله با مشکلات مالی به طور حتم دشوار بوده و سختی‌هایی را به همراه دارد، اما شما موظف هستید تا با ارائه مناسب‌ترین راهکارها آینده مالی خود را تضمین و مشکلات را حل کنید. در این راستا بهتر است ذهن خود را روی همان موضوع متمرکز کنید تا به قدرت بیشتری دست پیدا کنید.
حفظ پول به‌دست‌آمده
زمانی که با فعالیت در عرصه شغلی موردنظر خود به کسب درآمد و افزایش پول و سرمایه می‌پردازید، بهتر است بدانید به‌غیراز کلاهبرداران، عوامل دیگری وجود دارند که در صدد اخذ سرمایه و پول شما خواهند برخواست. اگر می‌خواهید با این موارد آشنا شده و از سرمایه خود در برابر غارت آنان مقابله کنید، به موارد ذکر شده در زیر توجه کنید:
- مأموران دولتی
- کسب‌وکارها
- بانکداران
- کارگزاران بورس
بودجه‌بندی میزان پول به‌دست‌آمده
بودجه‌بندی یکی از مهمترین عوامل در راستای رسیدن به درآمد بسیار است. اگر می‌خواهید در این بحران حل کرده و به فردی ثروتمند تبدیل شوید به موارد زیر توجه کنید:
- مشخص‌کردن میزان مخارج خود
- افزایش دادن میزان درآمد و سرمایهگذاری
سرمایهگذاری بخشی از پول موجود
سرمایهگذاری یکی از مهمترین عوامل در راستای رسیدن به ثروت بسیار است، اما نداشتن کنترل کافی روی سود و ضرر آن می‌تواند عاملی برای نابودی سرمایه به شمار رود.
هوش مالی چیست؟
هوش مالی تاثیر زیادی در جذب ثروت دارد چون شما به کمک آن می توانید تصمیمات مالی خوبی را اتخاذ کنید. در واقع این هوش یک مفهوم ذهنی است که به صورت ذاتی در همه افراد وجود دارد اما برخی با تقویت این هوش توانسته اند موفق تر از دیگران عمل کنند و با کارهای خاصی ثروت را جذب کنند. هوش مالی خود دسته بندی های مختلفی دارد و شامل افراد خاصی می شود. توانایی افراد در حل مسائل و مشکلات مالی خودشان و دیگران اصلی ترین هدف هوش مالی است. افرادی که این هوش را درون خود تقویت کرده اند می توانند سریع تر به اهداف مالی خود دست پیدا کنند.
هوش مالی این امکان را به افراد می دهد تا مسیرهای درست را برای رسیدن به ثروت انتخاب کنند. در این هوش اولویت بندی اهمیت زیادی دارد و باعث می شود تا مسائل مالی که در اولویت قرار دارند بررسی شوند. هوش مالی فقط افزایش درآمد نیست بلکه به کاهش هزینه ها هم کمک زیادی می کند. این هوش در عده کمی از افراد دیده می شود و به همین خاطر هم تعداد ثروتمندان در این جهان کم است. کسانی که چنین هوشی داشته باشند، به راحتی می‌توانند به رشد و پیشرفت برسند. وقتی هوش مالی بالایی داشته باشید قطعا پول برای شما کار می کند نه شما برای پول و این می تواند آینده شما را درخشان تر کند.
همین الان تست بزن
برای اینکه مشخص شود افراد هوش مالی بالایی دارند تست های روانشناسی خوبی طراحی شده اند. این هوش ذاتی و ارثی نیست بنابراین هر کسی می تواند آن را درون خود رشد و پرورش دهد. درک درست ورودی‌ها و خروجی‌های مالی اساس کار این هوش است به همین دلیل در رسیدن به شرایط خوب مالی بهترین گزینه است. این هوش فقط مختص افراد و به صورت شخصی نیست بلکه می تواند گروه و سازمانی بزرگ را در بر بگیرد. پس بهتر است تمرکز بیشتری روی آن داسته باشیم تا دخل و خرج ما به خوبی کنترل شود.
هوش مالی یا هوش اقتصادی چیست؟ آموزش هوش مالی به صورت کاملا کاربردی
پول و کسب درآمد یکی از سه اولویت اول زندگی تمام انسان‌هاست. اما چرا برخی از افراد مثل وارن بافت پول زیادی در می‌آورند و برخی دیگر نمی‌توانند؟ آیا وارن بافت بیشتر از دیگران پول دوست دارد؟ سوال دیگری هم وجود دارد؛ چرا پول پول می‌آورد؟ پاسخ این سوال‌ها را می‌توان در مفهوم هوش مالی جستجو کرد.
در گذشته که به جای پول، مبادله کالا به کالا رواج داشت، همه چیز خیلی ساده انجام می‌شد. اما امروز که از پول استفاده می‌کنیم، مفهوم جدیدی را به وجود آورده‌ایم و به دانش و مهارت نیاز داریم تا بتوانیم آن را مدیریت کنیم. هوش مالی مهمترین فاکتوری است که تفاوت بین پدر پولدار و پدر بی‌پول را مشخص میکند!
در این مقاله مفهوم هوش اقتصادی را به صورت کامل بررسی می‌کنیم و راهکارهایی برای تقویت مهارت‌های مربوط به آن ارائه خواهیم داد. بعد از مطالعه این مقاله ایده‌هایی برای افزایش ثروت و سودآوری پیدا می‌کنید؛ چون هوش اقتصادی را یاد گرفته‌اید!
هوش مالی چیست؟
هوش مالی ابزاری برای به دست آوردن ثروت است؛ اما نه یک شبه! به بیان ساده می‌توان گفت بهره‌مندی از این هوش یعنی بتوانید مشکلات اقتصادی خودتان را حل کنید یا به عنوان یک مشاور به دیگران کمک کنید مشکلات مالیشان را حل کنند.
مشکلات مالی انسان‌ها در هر موقعیتی متفاوت است. احتمالا در سال‌های ابتدایی که فردی وارد بازار کار می‌شود، دغدغه این را دارد که دخل و خرجش با هم هم‌خوانی داشته باشند. بعد از مدتی فعالیت، مسئله مالی او این است که سودآوری کسب و کارش را افزایش دهد. بعد از آن هم به این فکر میکند که سودهای به دست آمده را در کدام بخش سرمایهگذاری کند و این یک مشکل مالی بزرگ‌تر است. پس می‌توانیم بگوییم هوش مالی به ما کمک میکند پله پله بالاتر برویم، پول بیشتری به دست آوریم و دغدغه‌های مالی بزرگ‌تری داشته باشیم.
هوش مالی یعنی شما چگونه با پول رفتار می‌کنید!
افرادی که هوش اقتصادی دارند، کاری می‌کنند که پول برایشان کار کند. آنها به دنبال راهکارهایی هستند که بتوانند با صرف کمترین زمان، بیشترین درآمد را داشته باشند و هوشمندانه کار کنند. آنها همچنین به ریال ریال پولی که خرج می‌کنند، توجه دارند و برای همه مخارج خود برنامه‌ریزی می‌کنند.
رابرت کیوساکی از هوش مالی می‌گوید
کیوساکی، نویسنده کتاب پدر پولدار و پدر بی‌پول و کتب مختلف در زمینه درآمد و پول، می‌گوید هوش مالی نشان می‌دهد شما هنگام مدیریت مالی کسب و کار یا زندگی شخصی خود، چه تشخیصی می‌دهید، چه تصمیمی می‌گیرید و در نهایت چگونه عمل می‌کنید. برای آشنایی با اصول مدیریت مالی مقاله دیگر دکامی را بخوانید.
از نظر کیوساکی افرادی هوش اقتصادی خوبی دارند که ورودی مالی آنها (کانال‌های درآمدی) بزرگ‌تر از خروجی‌شان (مخارج) است. اما افرادی که شم اقتصادی خوبی ندارند مصداق بارز ضرب المثل «به حال کسی باید گریست دخلش بود نوزده خرجش بیست» هستند. خبر بد این است که گروه دوم هیچوقت به بیست نمی‌رسند و همیشه خرجشان یک پله جلوتر از دخلشان است. خبر خوب هم این است که هوش مالی اکتسابی است و گروه دوم با یادگیری آن می‌توانند خرجشان را در بیست نگه دارند و دخلشان را به سی برسانند.
کیوساکی می‌گوید فقرا خود را قربانیان مشکلات مالی می‌دانند و اصلا برای حل آنها اقدامی نمی‌کنند. قشر متوسط به دنبال راه‌های اشتباه مثل بیشتر کار کردن برای حل مشکلات مالی هستند. ثروتمندان از حل کردن مشکلات مالی لذت می‌برند و آنها را به دید فرصتی برای ارتقای هوش مالی و کسب درآمد بیشتر نگاه می‌کنند.
حتما بخوانید: مهارت حل مسئله
۵ اصل هوش اقتصادی
رابرت کیوساکی می‌گوید هوش اقتصادی را می‌توان در ۵ بُعد خلاصه کرد که با پرورش هرکدام از ابعاد، یک درب از عمارت ثروت را باز می‌کنید و در نهایت می‌توانید وارد آن شوید! در ادامه این ۵ جنبه ثروت ساز هوش مالی را نام برده‌ایم.
۱. چطور بیشتر درآمد کسب کنیم؟
تا زمانی که دغدغه شما برآمدن از پس هزینه‌های روزمره باشد، نمی‌توانید به چیزهای مهم‌تری مانند پس انداز فکر کنید. مثل هرم مازلو که تا وقتی نیازهای ابتدایی (خوراک، پوشاک و مسکن) تأمین نشود، نمی‌توانید به سراغ قسمت شکوفایی هرم بروید. پس این باور غلطی که می‌گوید ثروت فقط و فقط به ذهن شما بستگی دارد و قانون جذب با تصور کردن به شما پول می‌دهد را کنار بگذارید و تلاش کنید!
برای کسب درآمد بیشتر باید ارزیابی ریسک کنید، برنامه‌ریزی داشته باشید، مدیریت کنید، با چالش‌ها روبرو شوید و خلاصه آنکه سختی‌های مسیر موفقیت را به جان بخرید.
سخت و بدون فکر کار کردن لزوما شما را به ثروت نمی‌رساند؛ برای به دست آوردن ثروت باید سخت و هوشمندانه کار کنید!
۲. چطور پول را حفظ کنیم؟
اولین اصل بازارهای سرمایه مانند بورس و ارز دیجیتال و… این است: ابتدا یاد بگیرید چگونه سرمایه خود را در بازار حفظ کنید و سپس به سراغ سودآوری بروید. همین اصل در هوش اقتصادی و اصول ثروتمند شدن هم وجود دارد.
اولین کاری که برای حفظ سرمایه باید انجام بدهید، مدیریت خرج‌هاست. با افزایش درآمد، طبیعتا هزینه‌های شما هم بیشتر می‌شود. این موضوع برای بسیاری از افراد با درآمد بالا مشکل‌ساز شده است و حتی اگر ماهیانه ده میلیارد تومان درآمد داشته باشند، هزینه‌هایشان ده میلیارد و صد هزارتومان است! اما زمانی که خرج‌هایشان را یادداشت می‌کنند، متوجه می‌شوند که بخشی از هزینه‌ها غیرضروری هستند و با حذف آنها می‌توانند هزینه‌هایشان را به نهصد میلیون تومان برسانند و ده درصد از درآمدشان را پس انداز یا سرمایهگذاری کنند.
پس برای حفظ پول باید بین دخل و خرجتان تعادل ایجاد کنید. ایجاد تعادل می‌تواند روش‌های مختلفی داشته باشد؛ مثلا شاید بتوانید با همکاری یک مشاور مالی مالیاتی که به دولت پرداخت می‌کنید را کاهش دهید و در این هزینه نیز صرفه‌جویی کنید!
حفظ پول یعنی نه خساست داشته باشید و نه ولخرجی کنید.
۳. چطور برای پول برنامه ریزی کنیم؟
بودجه بندی یعنی همان کاری که حکومت‌ها هر سال انجام می‌دهند را در مقیاس کوچک‌تر برای خودتان انجام دهید. هزینه‌ها را بررسی کنید و برای هرکدام از آنها بودجه خاصی در نظر بگیرید. به یاد داشته باشید که هدف اصلی ما از برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی این است که دخلمان از خرجمان بیشتر شود. پس مخارج را مدیریت کنید و برای راه‌های درآمد خود برنامه داشته باشید.
افرادی که هوش مالی دارند، در وهله اول تلاش می‌کنند به مازاد درآمد برسند و بعد از آن برای این مازاد برنامه‌ریزی می‌کنند. یعنی تصمیم می‌گیرند که بهتر است این پول را سرمایهگذاری کنند یا به عنوان سرمایه اولیه به توسعه کسب‌وکارشان و یا ایجاد انواع کارآفرینی اختصاص دهند.
پیشنهاد جالب کیوساکی برای تقویت مهارت برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی این است که هر ماه بخشی از درآمد خود را کنار بگذارید و آن را وارد لیست دارایی‌هایتان کنید. سپس تلاش کنید با آنچه باقی مانده است هزینه‌هایتان را بپردازید؛ اگر پول کم آوردید، می‌توانید راهی برای افزایش درآمد پیدا کنید یا هزینه‌هایتان را کاهش دهید. افرادی که هوش اقتصادی خوبی دارند، ترکیبی از کاهش هزینه‌های غیرضروری و افزایش درآمد را به کار می‌گیرند.
۴. چگونه با پول، پول بسازیم؟
زمانی که به این جنبه از هوش مالی فکر می‌کنید، یعنی کم‌کم از جرگه پدر بی‌پول خارج شده‌اید و در حال تبدیل شدن به پدر پولدار هستید! اکنون درآمد مازادی دارید که می‌توانید درباره آن تصمیم‌گیری کنید. به یاد داشته باشید که پول شما باید برایتان کار کند و درآمدتان را افزایش دهد. این یعنی باید سرمایهگذاری انجام دهید و اگر هوش مالی خوبی داشته باشید، می‌توانید متوجه شوید که چه نوع سرمایهگذاری سود بیشتری خواهد داشت.
افراد مختلف به شیوه‌های گوناگونی پول را به اهرم کسب درآمد تبدیل می‌کنند؛ برخی محتاطانه عمل می‌کنند و مازاد درآمد خود را طلا می‌خرند یا به سپرده بانکی تبدیل می‌کنند. در این صورت ارزش پول حفظ می‌شود و درصد کمی هم سود دریافت میکند. اما برخی دیگر روی درآمد مازادشان ریسک می‌کنند؛ مثلا وارد بازارهای سرمایه (بورس، ارزهای دیجیتال و….) می‌شوند و کار در این بازارها را یاد می‌گیرند. در نتیجه می‌توانند سود بیشتری به دست آورند. این موضوع به شما و استفاده‌ای که از شم اقتصادی می‌کنید، بستگی دارد!
راهکار تقویت هوش مالی کودکان
Jamie Mcintyre در کتاب «درس‌هایی که آرزو داشتم در مدرسه یاد می‌گرفتم» نوشته است:
ثروتمندان برای رسیدن به ثروت، اقدامات خاصی انجام می‌دهند. این به آن معناست که افرادی که از نظر مالی موفق هستند و افرادی که وضع مالی بدی دارند، دارای ذهنیت‌های متفاوتی نسبت به پول هستند. این تفاوت رازی را برای ما آشکار می‌سازد و آن اینکه موفقیت مالی تا حد زیادی تحت کنترل باور هایی است که افراد درباره پول دارند. در نتیجه اگر بر روی باورهای محدودکننده‌ای که درباره‌ی پول داریم پافشاری کنیم، مطمئناً از پیامدهای آن ضرر خواهیم کرد.
بنابراین : برای پولدار شدن باید باهوش بود، البته هوشی متفاوت از IQ
رابرت کیوساکی : مهم ترین و قدرتمندترین دارایی یک فرد ذهن اوست. یک ذهن آموزش دیده و آماده می تواند بیش از هر دارایی دیگری برای شما پول بسازد.
یک شبِ پولدار شدن، آری یا خیر !؟
یکی از دلایل اینکه مردمِ دارای هوشِ مالیِ پایین، خواهان “در آوردن پول بیشتر” هستند، این است که آنها خود پول را می خواهند، اما حاضر به طی کردن روند رسیدن به آن نیستند!
آنچه که اکثر مردم درک نمی کنند این است که فرآیند پول دار شدن است که آنها را ثروتمند می کند، نه خود پول .
گذر زمان، پشتکار و ۱۰ سال تلاش، به تدریج کار شما را به صورت موفقیت یک شبِ نشان می دهد!
بیز استون “بنیانگذار توییتر”
یک مثال ساده :
همانطور که یک مجسمه ساز به صورت ناخودآگاه در لحظه، یک مجسمه زیبا را خلق می کند و این مجسمه نتیجه استفاده از علم و مهارتی است که این فرد در طول زندگی یاد گرفته است، خلق ثروت هم همینطور است …
افرادی که پول زیادی در می آورند، شاید اکثر اوقات کاملاً متوجه نباشند که دقیقاً چه کارهایی را انجام می دهند که برای آنها پولساز است، اما مطمئناً آنها در طول زندگی اصول و علم ثروتمند شدن را به صورت آگاهانه و یا حتی در ناخودآگاهشان فراگرفته اند. در نتیجه می توان گفت که عادت ها و ذهنیت های این افراد بر اساس این اصول شکل گرفته و ناخودآگاه در تصمیم گیری آنها تاثیرگذار است.
هوش مالی، تلفیقی از هنر و علم است.
آیا تحصیلات دانشگاهی ، عامل موفقیت مالی افراد است !؟
آیا تا به حال دقت کردین که چرا در بین افراد ثروتمند، هم افراد تحصیلکرده وجود دارند و هم افراد ترک تحصیل کرده .
اگر نگاهی به جامعه ای که در آن زندگی می کنیم بیاندازیم، افراد تحصیلکرده ی زیادی را خواهیم دید که از نظر مالی فقیر هستند! پس این واقعیت می تواند به این معنا باشد که: تحصیلات به تنهایی نمی تواند آینده مالی افراد را تأمین کند!
پس اگر تحصیلات دانشگاهی عامل موفقیت مالی این افراد نیست ،
پس عامل اصلی ثروتمند شدن این افراد چیست؟
جواب این سوال یک چیز است:
هوش مالی یا سواد مالی
هوش مالی یا سواد مالی در حقیقت، مفهومی ذهنی و روانی است و به فعالیتهایی گفته می شود که در نتیجه آن، باعث وارد شدن پول و ثروت به زندگی افراد می شود.
این موضوع مسئله ای است راهکارهای افزایش هوش مالی که در طول زندگی افراد همراه دائمی شان است و در موفقیت یا عدم موفقیت مالی آنها نیز بیشترین تاثیر را دارد که پایه ریزی آن از سنین کودکی آغاز می شود.
پس لازم به توضیح نیست که آموزش سواد مالی و بالا بردن هوش مالی به همان اندازه مهم است که مهارت خواندن و نوشتن اهمیت دارد.
سواد مالی یا هوش مالی چیست ؟
تعاریف مختلفی برای هوش مالی (Financial Intelligence) ارائه شده است که به مهمترین آنها در زیر اشاره می کنیم:
- هوش مالی یعنی نحوه رفتار شما با پول
- هوش مالی یعنی دیدگاه شما نسبت به پول و چگونگی رفتارتان با آن
- هوش مالی یعنی مهارت ایجاد، حفظ و افزایش مستمر پول
- هوش مالی یعنی به‌دست‌آوردن پول در کمترین زمان ممکن
- هوش مالی یعنی قدرت حل مسائل مالی
- هوش مالی یعنی توانایی مدیریت مسائل مالی بدین مفهوم که چه کاری را باید با پول انجام داد و چه کاری را نباید با آن انجام داد.
- هوش مالی از نظر آقای رابرت کیوساکی یعنی مجموعه ای از بررسی ها، تصمیمات و اقداماتی که یک فرد در جهت مدیریت مالی در زندگی خود و کسب و کارش بکار می گیرد.
- هوش مالی یعنی کارکرد فکری افراد در راستای دستیابی به پول و رسیدن به استقلال مالی
- هوش مالی جزئی از هوش عمومی است که به وسیله آن افراد قادر به تجزیه تحلیل مسائل مالی خود خواهند بود.
رابرت کیوساکی کتاب های متعددی در زمینه هوش مالی نوشته که معروف ترین آن کتاب “پدر پولدار، پدر بی پول” است. حتماً در مقاله « آموزه های کتاب “پدر پولدار، پدر بی پول” » توصیه های این کتاب ارزشمند را مطالعه نمایید.
آیا یادگیری سواد مالی فقط برای خانواده های کم درآمد و فقیر خوب است !؟
دو دیدگاه در خصوص یادگیری سواد مالی در بین خانواده های ثروتمند وجود دارد :
۱) راهکارهای افزایش هوش مالی خانواده هایی که وضعیت مالی خوبی دارند و لزومی به آموزش سواد مالی فرزندان شان نمی بینند.
۲) خانواده هایی که وضعیت مالی خوبی دارند، ولی دیدگاهشان این است که فرزندانشان، باید روی پای خودشان بایستند.
صحبت ما با گروه اول است : به نظر شما هر چقدر هم که استطاعت مالی داشته باشید، آیا فرزندانتان هم برای همیشه در این سطح ثروت می مانند؟؟؟
هدف آموزش سواد مالی این است که فرزندانتان در این زمینه در هر سطحی که هستند؛ ارزششان بالاتر رود، اعتماد به نفسشان افزایش یابد و بهتر بتوانند خودشان از پس فعالیت های مالیشان برآیند. پس فرزندانتان را باید به نحوی تربیت کنید که خودشان احساس موفقیت را درک کنند. آنها هر چقدر انگیزه بیشتری داشته باشند، موفقیت هایشان در زندگی بیشتر خواهد شد.
در نتیجه : افرادی که فکر می کنند اگر پول زیادی داشته باشند مشکلات مالی آنها تمام می شود، اشتباه می کنند! یادگیری سواد مالی برای خانواده های ثروتمند هم که از لحاظ مالی در شرایط بسیار مطلوبی به سر می برند نیز ضروری است، چرا که پول بیشتر مسائل مالی بیشتری را به دنبال دارد و سواد مالی باعث مدیریت بهتر پول و افزایش آن خواهد شد.
رابرت کیوساکی (نویسنده کتاب پدر پولدار، پدر بی پول)
مواردی مانند املاک، طلا، سهام، سپرده گذاری، صندوق‌های سرمایهگذاری و غیره فرد را ثروتمند نمی‌سازد، بلکه مهارت، دانش و هوش مالی است که یک فرد را ثروتمند می‌سازد.
اشتباه بزرگ والدین و آموزش و پرورش در تربیت راهکارهای افزایش هوش مالی کودکان …
یکی از اشتباهاتی که هم آموزش و پروش و هم والدین در خصوص بچه ها انجام می دهند، این است که از اول بچه ها را به مدرسه می فرستند و بچه ها ادامه تحصیل می دهند، در حالی که در مورد مسائل مالی هیچ مهارتی به آنها آموزش داده نمی شود و فقط فارغ التحصیل می شوند. بنابراین وقتی می خواهند سرکار بروند، چیزی در مورد کسب درآمد نمی دانند! نه ارتباطات خوبی دارند تا بتوانند مشتری جذب کنند! نه فوت و فن کسب و کار بلد هستند و … ! اینها به خاطر آن است که فقط چند سالی در پروسه تحصیلی بوده اند، فقط درس خوانده و هیچ کجا آموزشی در خصوص مسائل مالی ندیده اند.
ضرورت آموزش مهارت های مالی به فرزند
چیزی که همیشه قلب پدر و مادرها را به درد می آورد، دیدن فرزندانشان است زمانی که تازه از حمایت مالی خانواده خود خارج شده و وارد بازار کار و اجتماع می شوند، ولی به سرعت گرفتار مشکلات و بحران های مالی می شوند.
داشتن سواد مالی یکی از مهارت های مهم در زندگی است و در این برهه از زمان که رکود، تغییرات و تحولات اقتصادی روز به روز بیشتر می شوند، فرزندان ما بیش از هر زمان دیگری نیاز دارند تا در مورد سواد مالی آموزش ببینند و برای مواجهه با زندگی در آینده آماده شوند.
مسئله هوش مالی در کنار تربیت می تواند خیلی اهمیت داشته باشد. خصوصاً با توجه به شرایط اقتصادی کنونی که به شدت در حال تغییر است، یکی از چیزهایی که ذهن والدین را خیلی درگیر کرده، این است که فرزندانمان از لحاظ مالی درآینده چه سرنوشتی خواهند داشت؟! و چه بلایی سرشان خواهد آمد؟!
به همین دلیل بسیاری از والدین آگاهی که آینده فرزندانشان برایشان با اهمیت است، به دنبال آموزش هوش مالی به فرزندان شان هستند.
برای آگاهی بیشتر از لزوم یادگیری سواد مالی، حتماً مقاله « ضرورت آموزش “مهارت های مالی” به فرزندان » را مطالعه نمایید.
پول روی درخت نمی روید …!
واقعیت این است، متاسفانه کودکان امروزی بدون هیچگونه درکی از چگونگی کارکرد پول بزرگ می شوند! در واقع آنها هیچ تصوری از کار کردن والدینشان و دریافت دستمزد و حقوق در قبال آن کار و خدمت رسانی و همچنین محدودیت میزان حقوق دریافتی آنها، در ذهن ندارند.
با توجه به این شرایط، آموزش سواد مالی به بچه ها از هر زمان دیگری سخت تر شده است و آموزش ندادن به فرزندان در این زمینه باعث می شود که آنها در بزرگسالی اشتباهات مالی زیادی را مرتکب شوند.
از طرفی یکی از بزرگترین اشتباهات رایج والدین در ایران، دادن پول توجیبی به صورت مدیریت نشده به فرزندان می باشد که این موضوع باعث ایجاد مشکلاتی برای خود او و خانواده اش در آینده خواهد شد.
برای آگاهی بیشتر از خطر دادن پول تو جیبی به شیوه مرسوم به فرزند، حتماً مقاله « آیا پول توجیبی دادن به فرزند خطرناک است !؟ » را مطالعه نمایید.
بنابراین بچه ها باید به تدریج مفهوم محدودیت منابع در مقابل خواسته های نامحدود خود را درک کنند. همچنین نحوه درست خرج کردن و پس انداز کردن را یاد بگیرند. آنها باید شیوه تسلط بر خواسته ها و نیازهایشان را بیاموزند و بتوانند قدر مادیات و امکانات زندگیشان را نیز بدانند.
در نتیجه : کودکان باید یاد بگیرند که « پول روی هیچ درختی سبز نمی‌شود! » و تنها با عقل و درایت می‌توانند ثروت را برای خودشان در آینده به ارمغان بیاورند.
شرایط مالی امروز شما حاصل … !
در گذشته پدران ما با جمله “پولتو الکی خرج نکن” وظیفه ی خود را انجام داده و فرزندانشان را با این هدف که باید از من در سرمایه گذاری و خرج کردن الگو بگیری وارد زندگی می کردند. شاید حتی این موضوع را مختص به پسران می دانستند و لزوم دانستن اصول سرمایه گذاری و هوش مالی را برای دختران واجب نمی دانستند! اما امروزه از جمله مواردی که باید حتما به کودکان آموزش داده شود تا در بزرگسالی تاثیرات مثبت آن در زندگی شان مشاهده شود، پرورش هوش مالی آنها است.
بنابراین باید بدانیم، همان طور که شرایط مالی امروز ما حاصل میزان پرورش هوش مالی و نگرش هایمان در مورد پول از سنین کودکی تا اکنون است؛ برای فرزندانمان نیز به همین گونه است و این مسئله در تمام مراحل زندگیشان، به عنوان یک نکته مهم و حیاتی تلقی شده و سطح زندگیشان در آینده، با آموزش های دوران کودکیشان ارتباط مستقیمی دارد.
در نتیجه شما به عنوان والدین هوشمند باید ارزش سنین کودکی را بدانید و قبل از شکل گیری عادات، نگرش و ذهنیت فرزندانتان، آنها را با یک تربیت مالی صحیح به مسیر درست هدایت کنید.
برای درک اهمیت این موضوع لطفا چند دقیقه زمان بگذارید و حتماً مقاله « اهمیت “سنین کودکی” برای یادگیری سواد مالی » را مطالعه نمایید. این مقاله می تواند سرآغاز ورود فرزند شما به مسیر موفقیت های مالی باشد.
هوش مالی کودکان را جدی بگیرید!
افرادی که در دوران کودکی حتی به صورت نمایشی تمرین‌هایی را برای تقویت هوش مالی انجام می دهند، در آینده افراد موفق تری در زمینه مالی خواهند بود. در واقع والدین با هر پیشامد کوچکی می توانند مباحث مالی را به کودکانشان آموزش دهند. به عنوان مثال در زمان خرید از آنها بخواهند قیمت اجناس را از فروشنده سوال کنند و یا پول اجناس خریداری شده را خودشان به فروشنده پرداخت کنند و …
در نتیجه : انجام چنین امور جزئی و ظاهری، می تواند ذهن کودکان را برای تقویت و رشد هوش مالی مهیا سازد. پس کودکانتان را با مباحث مالی آشنا سازید تا برایشان در آینده پولساز شود.
هوش مالی یادگرفتنی است، یعنی از طریق آموزش قابلیت یادگیری و رشد دارد.
اقدام ضروری والدین …
در گذشته والدین ما چیزی در خصوص ثروت و ثروت آفرینی نمی دانستند که به ما منتقل کنند، در نتیجه نمی توان به آنها ایرادی گرفت. اما امروز اینطور نیست. اگر در آموزش سواد مالی به فرزندانمان کوتاهی کنیم ، آنها در آینده حق خواهند داشت که به ما ایراد بگیرند.
کودک آپ برای کمک به شما در تربیت مالی صحیح فرزندتان، یک بسته آموزشی جامع، کاربردی و جذاب به نام “دخل و خرج” را طراحی و تولید کرده است.
برای آشنایی بیشتر با بسته آموزشی تخصصی « دخل و خرج » روی عکس زیر کلیک نمایید .
دیدگاه شما