اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی

عنوان دوره : هوش و اعصاب مالی (UFI)

همه پول را میخواهند اما فقط تعداد کمی آن را درک میکنند. در مقطعی پیشرفت مالی و شغلی شما متوقف خواهد شد و گاهی شروع به عقب گرد میکنید، در این برهه از زمان اگر هوش و اعصاب مالی خود را تقویت نکرده باشید شکست خواهید خورد. دانش مالی به شما کمک میکند که به جای سخت کار کردن، هوشمندانه کار کنید تا پول هم برای شما کار کند. وارن بافت میگوید: کسی که امروز زیر سایه درختی نشسته،به خاطر این است که یک نفر مدت ها قبل آن درخت را کاشته است. اگر میخواهید خودتان و خانواده تان در آینده زیر سایه آرامش و امنیت قرار بگیرند باید از همین لحظه شروع به کاشت و رسیدگی به درخت آرامش و امنیتتان کنید. این درخت در واقع همان رفاه مالی است، باور کنید اکثر مردم دوست دارند ثروتمند شوند،اما چرا فقط تعداد کمی هستند که از نظر مالی موفقند؟ چون فقط تعداد کمی هستند که از نبوغ مالی برخوردارند.

در واقع هوش مالی به شما کمک میکند منابع و فرصت هایی را پیدا کند که برای دیگران قابل درک نیست، هوش مالی با سواد مالی آغاز میشود یا بعبارتی هوش مالی با اموزش نحوه کار پول شروع میشود، یک فرد بطور متوسط 95% چشم و 5% ذهن خود را درگیر امور میکند بطوریکه در هوش مالی باید یاد بگیریم 95 % ذهن خود را در امور استفاده کنیم و 5% را به موارد چشمی اختصاص دهیم . امروزه بیش از هر زمان دیگری پول های کلان ایجاد شده بطوریکه روزانه تریلیون ها دلار سرمایه در سراسر کره زمین در حال گردش است اما مشکل اینجاست که پول نامرئی است و مردم با چشم بدنبال میگردند اما در نهایت چیزی عاید آنها نخواهد شد!

برای مثال در آخرین بحران اقتصادی که در سال 2008 رخ داد، اغلب ثروتمندان ، سرمایه گذاران و مردم پول خود را از دست دادند ، در این شرایط که عموم مردم در بحران اقتصادی و تنگنای مالی قرار گرفته اند یک شخصیت باهوش در حوزه مالی بدنبال جریان های پولی است .

وظایف مرکز اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی

مرکز اطلاعات مالی، مرکزی ملی می­باشد که مسئولیت دریافت، تجزیه و تحلیل گزارشات تراکنشهای مشکوک و سایر اطلاعات مربوط به پولشویی، جرایم منشاء مرتبط و تامین مالی تروریسم و ارسال نتایج به دست آمده به مراجع ذیصلاح را بر عهده دارد.

مرکز اطلاعات مالی (واحد اطلاعات مالی) عهده ­دار وظایف مندرج در ماده ۳۸ آیین ­نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی به شرح ذیل است:
ماده ۳۸- واحد اطلاعات مالی به منظور انجام اقدامات زیر در وزارت امور اقتصادی و دارایی تشکیل می گردد:
۱. جمع‌آوری و اخذ اطلاعات معاملات مشکوک.
۲. ارزیابی، بررسی و تحلیل اطلاعات گزارشها و معاملات مشکوک.
۳. درج و طبقه‌بندی اطلاعات در سیستمهای مکانیزه.
۴. اعلام مشخصات اشخاص دارای سابقه پولشویی و یا تأمین مالی تروریسم به اشخاص مشمول جهت مراقبت بیشتر و یا قطع همکاری، درصورت درخواست مراجع ذیربط.
۵. تأمین اطلاعات تحلیل شده مورد نیاز مراجع قضایی، ضابطان و دستگاههای مسئول مبارزه با تروریسم در کشور در صورت درخواست مراجع ذیربط.
۶. تهیه آمارهای لازم از اقدامات صورت گرفته اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی در جریان مبارزه با پولشویی.
۷. تهیه نرم‌افزارها و سیستمهای اطلاعاتی مورد نیاز.

۸. تأمین امنیت اطلاعات جمع ­آوری شده.
۹. تبادل اطلاعات با سازمانها و نهادهای بین‌المللی طبق مقررات.
۱۰. جمع‌آوری و اخذ تجارب بین‌المللی.
۱۱. ارسال گزارشهایی که به احتمال قوی صحت دارد یا محتمل آن از اهمیت برخوردار است به دستگاه قضایی.
۱۲. پیگیری گزارشهای ارسالی در مراجع قضایی.
۱۳. تهیه پیش‌نویس برنامه سالانه واحد اطلاعات مالی جهت تصویب شورا.
۱۴. پاسخ به استعلام اشخاص مشمول در اسرع وقت.

۱۵. اعلام نظر در مورد صلاحیت تخصصی مسئولان واحدهای مبارزه با پولشویی پیشنهادی از سوی مدیران اشخاص مشمول.

در صورت علاقه مندی به یادگیری کامل مبحث حسابداری وجوه (خزانه داری)، جهت پیش ثبت نام و یا شرکت در دوره ها کلیک کنید.

اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی

شبکه اطلاع رسانی روابط عمومی ایران (شارا) - تقریبا نیمه سال است و بهتر است بپرسیم آیا ما توانستیم طبق برنامه در راستای اهداف مالی خود پیش برویم؟ اگر نه، موقع آن است که پیگیری کنیم چه چیزی عملی بوده و چه چیزی نه، قبل از اینکه دچار ضرر و زیان شویم و اینکه بتوانیم سال 2019 را قوی تر از همیشه شروع کنیم.

همانطور که ما به نقطه نیمه سال نزدیک می شویم، زمان مناسب برای رسیدگی به برنامه های مالی خود است. بهتر است از خودمان بپرسیم آیا توانستیم یک حساب پس انداز را باز کنیم، آیا گزارش اعتباری خود را بررسی کردیم؟ کریدیت خود را تا حدودی پرداخت کردیم؟ بعد، نگاهی به کارهایی که نکرده ایم بیاندازیم در حالیکه نباید خودمان را سرزنش کنیم اگر به اهداف مالی خود نرسیدیم لزوما به این علت نیست که تنبل و نامرتب هستیم بلکه این موضوع نشان می دهد که دلیل اصلی برای اصلاح رویه قبلی وجو دارد.

در اینجا پنج مرحله برای اصلاح رویه در رابطه با مسایل مالی عبارت است از:

یک: بر آنچه که عملی است بیشتر تمرکز کنید اگر به طور منظم توانستید پس انداز کنید یا بدهی های خود را پرداخت کنید، تبریک می گوییم! پیروزی خود را جشن بگیرید و خود را به چالش بکشید تا سهم خود را کمی افزایش دهید.

دو: ارزیابی آنچه که عملی نیست و چرایی آن، اطمینان حاصل کنید که هدف شما روشن و قابل دستیابی است و با مقادیر و اقدامات شما هماهنگ است. تلاش برای پیشرفت کردن است نه رسیدن به کمال. تغییرات بزرگی که پایدار نیستند سبب می شود که ما به طور پیش فرض به الگوهای قدیمی بازگردیم. رسیدن به یک هدف، با ایجاد تغییرات کوچک و تدریجی میسر می شود. این فرایند ممکن است طولانی تر شود، اما نتایج نیز طولانی مدت خواهد بود . اصولا رشد با رفتار سازگار و ادامه دار اتفاق می افتد.

سه: درست است که هدف شما پس انداز است و یا پرداخت بدهی ها، اگر این هدف سریعا قابل دسترسی نیست- شما سه گزینه دارید: افزایش درآمد خود (به فکر قرارداد جدید یا کار نیمه وقت و یا شغل های جانبی باشید)؛ هزینه های خود را کاهش دهید (اشتراک کابلی خود را لغو کنید، خوردن قهوه را کم کنید) یا هر دو. پول اضافی را به سمت هدف خود سوق دهید و نتایج را مشخص کنید.

چهار: تنظیم یادآورهای های بصری. اگر در پی صرفه جویی برای یک خرید بزرگ هستید، عکس آن را روی صفحه نمایش تلفن یا کامپیوتر خود قرار دهید و پیشرفت خود را پیگیری کنید تا انگیزه زحمتی را که می کشید بدست آورید. نگه داشتن اهداف خود در ذهن شما باعث می شود که شما کمتر تحت فشار قرار گیرید.

پنج: کمک بیشتری بگیرید. اگر احساس می کنید که در مسیر اهداف مالی خود گم شده اید و نمی توانید پیشرفت زیادی داشته باشید، گزینه مناسب، مشاوره با یک فرد متخصص برای کسب اطلاعات و راهنمایی است.

پایان نامه بررسی تاثیر نسبی و فزاینده سواد مالی ، اقتصادی و سواد تجاری بر موفقیت حرفه ای مدیران

هدف اصلی این پژوهش بررسی تأثیر نسبی و فزاینده سواد مالی، اقتصادی و سواد تجاری بر موفقیت حرفه‌ای مدیران است. جامعه آماری این پژوهش کلیه مدیران شعب بانک انصار شهر شیراز می‌باشد،، نمونه‌ی پژوهش شامل 100 نفر بود که به روش سرشماری انتخاب شده است. برای جمع آوری داده‌ها از پرسشنامه استاندارد استفاده شده است که روایی آن از طریق تحلیل صوری تأیید شده است و پایایی آن از طریق ضریب آلفای کرونباخ مورد آزمون قرار گرفته است که مقدار آلفای 901/0 می‌باشد. فرضیه‌های تحقیق وجود رابطه معنادر بین سواد مالی، اقتصادی و تجاری و موفقیت حرفه‌ای مدیران بود که ازطریق رگرسیون مورد آزمون قرار گرفت و تأیید شد که سواد مالی و تجاری بروی موفقیت حرفه‌ای مدیران بانک انصار تأثیر گذار بود است ولی سواد اقتصادی تاثیری در موفقیت حرفه‌ای آنان نداشته است. همچنین برای بررسی تأثیر متغیرهای جمعیت شناختی(شامل سن، تحصیلات و سابقه بروی سواد تجاری، مالی و اقتصادی و همچنین موفقیت حرفه‌ای مدیران از آزمون آنوا استتفاده شد و این نتایج حاصل شد که سن بروی هیچ کدام از متغیرها تأثیر نداشته است. تحصیلات و سابقه کار بروی سواد تجاری و موفقیت حرفه‌ای تأثیر نداشته است ولی بروی سواد مالی و سواد اقتصادی تأثیر گذار بوده است.

واژگان کلیدی: سواد مالی، سواد تجاری، سواد اقتصادی، موفقیت حرفه‌ای، بانک انصار

فهرست مطالب

• فصل اول کلیات تحقیق.. 1
• 1-1- مقدمه. 2
• 1-2- بیان مسئله. 2
• 1-3- اهمیت و ضرورت تحقیق.. 4
• 1-4- اهداف مشخص تحقيق.. 5
• 1-5- سؤالات تحقیق.. 6
• 1-6- مدل مفهومی تحقیق.. 7
• 1-7- فرضيه‏هاي تحقیق.. 7
• 1-8- روش تحقیق.. 8
• 1-9- قلمرو مکانی.. 9
• 1-10- قلمرو زمانی.. 9
• 1-11- روش نمونه گيري و تعيين حجم نمونه. 9
• 1-12- ابزار گردآوري داده ها 9
• 1-13- روش تجزيه و تحليل داده ها 10
• 1-14- تعريف واژه‏ها 10
• فصل دوم مبانی نظری و پیشینه تحقیق.. 13
• 2-1- مقدمه. 14
• 2-2- بخش اول : ادبیات تحقیق.. 15
• 2-2-1- سواد مالی.. 15
• 2-2-1-1- تعریف سواد مالی.. 15
• 2-2-1-2- تاریخچه سواد مالی.. 16
• 2-2-1-3- رویکرد های ارتقا سواد مالی.. 17
• 2-2-1-4- ضرورت های سواد مالی.. 19
• 2-2-1-5- جهت گیری در سواد مالی.. 19
• 2-2-2- سواد اقتصادی.. 23
• 2-2-2-1- تعریف و مفهوم سواد اقتصادی.. 23
• 2-2-2-2- ضرورت سواد اقتصادی.. 25
• 2-2-3- سواد تجاری.. 26
• 2-2-3-1- تعریف و مفهوم سواد تجاري.. 26
• 2-2-3-2- ضرورت استفاده ازسواد تجاري در سازمانها 27
• 2-2-3-3- اجزا و مهارت هاي لازم براي ارتقاي هوشمندي کسب و کار. 29
• 2-2-3-4- اهميت استراتژيک سواد تجاري در تصميمات سازمان.. 31
• 2-2-3-5- تکنيک‌هاي تسهيل تصميم گيري سواد تجاري.. 32
• 2-2-3-6- عوامل موثر برسواد تجاري سازمان.. 33
• 2-2-4- عملکرد حرفه ای.. 34
• 2-2-4-1-عملكرد چیست؟. 34
• 2-2-5- موفقیت شغلی.. 38
• 2-2-5-1- موفقیت واقعی چیست؟. 39
• 2-2-5-2- چهار كليد موفقيت شغلي.. 41
• 2-3 – بخش دوم : تاريخچه و سابقه موضوع تحقيق (پيشينه تحقيق). 45
• 2-3-1 الف )پیشینه تحقیق در سطح ملی: 45
• 2-3-2 ب ) پیشینه پژوهش در سطح بین المللی: 46
• فصل سوم روش تحقیق.. 50
• 3-1- مقدمه. 51
• 3-2- روش و طرح تحقيق.. 51
• 3-3 – قلمرو زماني تحقيق.. 52
• 3-4- قلمرو مکاني.. 52
• 3-5- نمونه آماری و روش نمونه گيري.. 53
• 3-6- متغيرهای تحقيق.. 54
• 3-7 – شيوه اجرا 54
• 3-7-1 – ابزار گردآوري داده ها 55
• 3-8 – روايی(اعتبار) ابزار پژوهش… 55
• 3-9- پايايي (قابليت اعتماد) ابزار پژوهش… 56
• 3-10 – روش تجزيه و تحليل آماری داده‌ها 57
• فصل چهارم تجزیه و تحلیل داده ها 58
• مقدمه:……………………………………………………………………………………………………………………59
• 4-1- آمار توصيفي: 60
• 4-2-آمار استنباطی : 62
• فصل پنجم نتیجه گیری و پیشنهادها 91
• 5-1- مقدمه: 92
• 5-2- نتایج بدست آمده بر اساس فرضیات تحقیق: 93
• 5-2-1- یافته های مربوط به فرضیه اصلی تحقیق : 93
• 5-2-2- یافته های مربوط به فرضیه های فرعی تحقیق : 93
• 5-3- نتایج بدست آمده بر اساس فرضیات جانبی تحقیق: 94
• 5-4- محدودیت های تحقیق: 98
• 5-5-پیشنهادهای کاربردی بر اساس نتایج و فرضیات پژوهش : 98
• 5-6- پیشنهاد به محققان آینده : 100
• منابع:……………………………………………………………………………………………………………………101
• پیوست1 :پرسشنامه. 103
• پیوست 2: آمار توصیفی…………………………………………………………………………………………………106

مقدمه

فناوری‌های نوين با سرعتي سرسام آور در حال پيشرفت هستند، به طوري که جوامع به صورت عام و بازار به صورت خاص با شتابي وصف ناپذير به دنبال ترفندهایی می‌گردند که بقايشان را در اين عرصه آشفته و متلاطم تضمين کنند. سازمان‌ها بايد بپذيرند که فلسفه حياتشان تغيير کرده است و ديگر زنده بودن به معناي رسيدن به وضعيت سوددهي مداوم نمی‌تواند باشد و بايد به دنبال رقابت و ابزار آن باشند، چرا که امروزه کمتر شرکتي در اين عرصه به صورت سنتي و به دور از قواعد جديد بازي فعالیت می‌کند و براي اينکه بتوان پا به پاي رقبا باقي ماند يا شايد بسختي و با مهارت بسيار بتوان يک قدم اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی از آنها پيشی گرفت، می‌بایست به قواعد جديد بازي کاملاً مسلط بود تا شايد روزي بتوان خود يک قاعده جديد انگاشت، بنابراين تسلط بر فناوريهاي جديدي مانند سواد مالی، سواد اقتصادی و سواد تجاري در کسب و کارها يک الزام وضرورتي اجتناب ناپذير تلقي می‌شود. هدف این تحقیق بررسی تأثیر فزاینده سواد مالی، سواد اقتصادی و سواد تجاري بر موفقیت مدیران در محیط‌هایی با روند روبه رشد و توقف ناپذير نوآوري در فناوري و دگرگوني در نحوه کسب و کارهاست؛ تحولي که در اين انقلاب صورت پذيرفته است و دگرگونيهايي که در رويه تغييرات موجبات بروز اختلافات و پيدايش شکافهاي عميقي را بين فرداها با امروز فراهم آورده و خواهد آورد.

1-2- بیان مسئله

امروزه پرداختن به شرایط و عوامل مختلف و متنوعی که موجب افزایش راندمان و بهره وری امور و فعالیت‌های مختلف در سازمان‌های دولتی و خصوصی می‌گردد از چنان اهمیتی برخوردار گردیده است که توجه بسیاری از صاحب نظران علم مدیریت را به خود متوجه و معطوف ساخته است. در این میان صنایع کشور نیازمند برخورداری و هدایت توسط مدیرانی هستند که از سطح سواد کسب و کار (مالی، اقتصادی و تجاری) و هوش مناسب در زمینه‌های مورد فعالیت خود باشند، بنابراین موفقیت مدیران تابع عوامل مختلفی است که می‌تواند موجبات رشد و توسعه بهینه را در سطوح مختلف تضمین نماید. آمارهای منتشر شده از سوی صنایع کشور حکایت از این دارد که در ایران ضریب بهره وری و کارایی در میان صنایعی که مدیران آنها از اندیشه‌ها و رفتارهای کارآفرینانه برخوردار بوده‌اند و داری ضریب بالایی در هوش‌های چندگانه هستند به مراتب بالاتر از مدیرانی است که فاقد چنین ویژگی‌هایی هستند (سجادی، 1381،45)؛ از سویی دیگر لزوم توجه به عوامل مؤثر بر موفقیت مدیران، دست اندرکاران و برنامه ریزان را بر آن می‌دارد که شناسایی دقیقی از آنها به عمل آورند و بستر مناسب را برای اقدامات عملی آنها ایجاد کنند.

ضرورت ارتقای دانش مالی

سازمان بورس و اوراق بهادار به‌عنوان مقام ناظر بازار سرمایه از مدت‌ها پیش موضوع «ارتقای سواد مالی مخاطبان بازار سرمایه» را به‌عنوان یکی از اولویت‌های اصلی خود قرار داده و در این زمینه اقدامات گوناگونی نیز انجام شده است و از همین رو اجرای سه ماموریت ویژه به شرکت اطلاع‌رسانی و خدمات بورس به‌عنوان بازوی اجرایی و مشورتی سازمان بورس و اوراق بهادار در حوزه آموزش، فرهنگ‌سازی و اطلاع‌رسانی بازار سرمایه محول شده است.

سیدمحمدجواد فرهانیان / عضو هیات مدیره شرکت اطلاع‌رسانی و خدمات بورس
احمدرضا یزدانیان / مشاور مدیریت آموزش و فرهنگ‌سازی شرکت اطلاع‌رسانی و خدمات بورس

سازمان بورس و اوراق بهادار به‌عنوان مقام ناظر بازار سرمایه از مدت‌ها پیش موضوع «ارتقای سواد مالی مخاطبان بازار سرمایه» را به‌عنوان یکی از اولویت‌های اصلی خود قرار داده و در این زمینه اقدامات گوناگونی نیز انجام شده است و از همین رو اجرای سه ماموریت ویژه به شرکت اطلاع‌رسانی و خدمات بورس به‌عنوان بازوی اجرایی و مشورتی سازمان بورس و اوراق بهادار در حوزه آموزش، فرهنگ‌سازی و اطلاع‌رسانی بازار سرمایه محول شده است.

دستورالعمل برگزاری دوره‌های آموزشی بازار سرمایه در راستای اجرای بندهای 2 و 11 ماده 7 قانون بازار اوراق بهادار مصوب مجلس شورای اسلامی به تصویب رسید. ایجاد سازوکارهای لازم برای توسعه فعالیت‌های آموزشی در بازار سرمایه با هدف ارتقای سطح دانش عمومی و تخصصی در این حوزه نتیجه این دستورالعمل بوده و چارچوبی را برای تایید دوره‌های آموزشی بازار سرمایه و زمینه را برای سیاست‌گذاری، برنامه‌ریزی و اولویت‌بندی فعالیت‌های آموزشی به هیات مدیره سازمان فراهم کرد. با گذشت 5 سال از تصویب این دستورالعمل بیش از 150 موسسه مختلف در این حوزه به‌صورت رسمی و با مجوز کمیته راهبردی آموزش بازار سرمایه نظام‌مند شده و بیش از 400 عنوان دوره ‌آموزشی مختلف در سراسر کشور متناوبا در حال برگزاری است. طراحی، برنامه‌ریزی درسی، تدوین و تولید محتوای دوره‌های رسمی در مقاطع گوناگون از قبیل رشته مهارتی بورس (در مقطع دیپلم شاخه کارودانش)، کاردانی حرفه‌ای امور بورس (در مقطع کاردانی دانشگاه علمی کاربردی)، مدیریت حرفه‌ای بورس (در مقطع کارشناسی ناپیوسته دانشگاه جامع علمی کاربردی)، MBA بازار سرمایه (معادل کارشناسی ارشد) بخشی دیگر از اقدامات اجرایی بوده تا نیاز به تربیت نیروی متخصص و حرفه‌ای بازار برآورده شود.

تالار مجازی بورس ایران نیز با هدف ارائه آموزش عملی علاقه‌مندان سرمایه‌گذاری در بورس، از طریق شبیه‌سازی خرید و فروش سهام و واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری در فضای مجازی طراحی و پیاده‌سازی شده که امکان خرید و فروش مجازی سهام در این تالار را برای همگان میسر کرده است. برای فعالیت در بورس مجازی ایران، کاربران نه نیاز به پول دارند و نه ضرر خواهند کرد. کافی است در کمتر از ۵ دقیقه، در این تالار ثبت‌نام کنید. قیمت‌ها، شاخص‌ها و سایر اطلاعات در تالار مجازی بورس، واقعی و منطبق بر شرایـط واقعی بازار است، گویی کاربر واقعا درحال سرمایه‌گذاری در بورس است. کاربر همچنین می‌تواند به‌صورت لحظه ای، میزان بازدهی سرمایه‌گذاری خود را مشاهده کرده و از رتبه خود، در مقایسه با سایر کاربران مطلع شود. پرتال آموزشی نیز به منظور تسهیل دسترسی عموم اقدام به ارائه خدمات و محصولات مختلف آموزشی اعم از فایل‌های صوتی، تصویری، متنی، انیمیشن، چندرسانه‌ای، پرسش و پاسخ و سایر ابزارهای دیگر در راستای ارتقای فرهنگ سرمایه‌گذاری در بورس و آشنایی با بازار سرمایه کرده که به‌صورت رایگان در اختیار عموم مردم قرار گرفته است.

همچنین به منظور ارتقای سطح تحلیل، دانش تخصصی و صلاحیت حرفه‌ای فعالان بازار سرمایه در راستای ایجاد بازاری کارآمد و شفاف و حرفه‌ای گواهینامه‌های حرفه‌ای طراحی شد که تا کنون نیز بیش از 7 هزار نفر موفق به دریافت این گواهینامه‌های حرفه‌ای شده‌اند. پایگاه اطلاع‌رسانی بازار سرمایه(سنا)، انتشارات بورس، مرکز ارتباط بورس، سامانه جامع تلفن گویا، برگزاری نمایشگاه بین‌المللی بورس بانک و بیمه، استودیو بورس، تولید برنامه‌های رادیویی و تلویزیونی، برگزاری مسابقات دوره‌ای بورس کاپ تنها بخشی دیگر از فعالیت‌های انجام شده در حوزه فرهنگ‌سازی و ارتقای سواد مالی در حوزه بازار سرمایه است.

تدوین سند فرهنگ‌سازی و آموزش بازار سرمایه ایران

شاید مهم‌ترین تلاش و اتفاقی که از سال گذشته اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی آغاز شد تدوین سند فرهنگ‌سازی و آموزش بازار سرمایه بود که براساس یک مدل منطقی تنظیم شد و آماده بهره‌برداری قرار گرفت. این سند بر اساس سیاست‌های ابلاغی اقتصاد مقاومتی، اولویت‌های راهبردی وزارت امور اقتصاد و دارایی، سند استراتژیک سازمان بورس و اوراق بهادار و سایر اسناد بالادستی با اهداف پیشنهادی برای توسعه تامین مالی و مدیریت ریسک، حفظ حقوق ذی‌نفعان بازار سرمایه، ترویج سرمایه‌گذاری، ارتقای شفافیت بازار و اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی کارآمدی عملیات بازار تنظیم شد به گونه‌ای که با طبقه‌بندی جامعه مخاطبان بر اساس شاخص‌های مختلف، طبقه‌بندی محصولات و خدمات بازار مختلف بازار سرمایه، ابزارهای آموزشی و فرهنگ‌سازی گوناگون اعم از درون سازمانی و برون سازمانی طراحی شد. در ادامه سند با ارزیابی دقیق وضعیت موجود بازار سرمایه و شناسایی گروه‌های موثر در فرهنگ‌سازی و آموزش بازار سرمایه به‌صورت نمودار تکالیف و ماموریت‌های ارکان و بخش‌های مختلف موثر را با جامعه مخاطبان و محصولات آموزشی مرتبط ساخته و براین‌اساس برنامه‌های کوتاه مدت و اقدامات اجرایی متناسب با اهداف تفکیک شده است. در پایان نیز فرآیندهای طراحی و برنامه‌ریزی آموزشی، تدوین و تولید محتوا و نظارت ارزیابی استخراج شده که در نوع خود کم نظیر است. ارتقای سواد مالی کشور مستلزم هماهنگی دستگاه‌های مختلف اجرایی در کشور است. اجرای موفقیت‌آمیز سند فرهنگ‌سازی و آموزش در راستای ارتقای سواد مالی اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی کشور بی شک اتفاقی مبارک خواهد بود که الزامات متعددی می‌طلبد که از جمله عبارتند از:

هماهنگی: اجرای موفقیت‌آمیز طرح با توجه به اهمیت و گستردگی قابل توجه، مستلزم هماهنگی همه نهادها و دستگاه‌های مسوول، اعم از دستگاه‌های تخصصی (مانند وزارت امور اقتصادی و دارایی، وزارت کار و رفاه اجتماعی، سازمان بورس و اوراق بهادار و سازمان خصوصی‌سازی)، دستگاه‌های آموزشی و فرهنگی (مانند وزارت علوم، وزارت آموزش و پرورش، وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی) و رسانه‌ها، به‌ویژه رسانه ملی است که در این باره، نقش رسانه ملی به‌طور خاص، بسیار حائز اهمیت بوده و به جرأت می‌توان ادعا کرد درصورت پشتیبانی کامل رسانه ملی، می‌توان به اجرای موفق طـرح امید داشت.

فراگیری: گستره اجرای طرح باید به‌گونه‌ای باشد که مناطق مختلف کشور را تحت پوشش قرار دهد.

استمرار: برنامه جامع آموزشی و فرهنگ‌سازی که در این راستا به اجرا گذاشته می‌شود، باید به‌صورت مستمر تداوم داشتـه باشد تا ریسک ناشی از تصمیمات و رفتارهای ناآگاهانه و توده‌وار سهامداران کم‌تجربه و تازه‌وارد، همواره در حداقل ممکن نگه داشته شود.

یکپارچگی: تدوین و اجرای برنامه جامع آموزشی باید به‌صورت یکپارچه، منسجم و در چارچوب برنامه زمانی نظام‌مند صورت گیرد تا بتواند حداکثر اثربخشی لازم را در طول اجرای برنامه داشته باشد. از این رو ضروری است این برنامه تحت نظارت و راهبری شورایی متشکل از نمایندگان تام‌الاختیار همه دستگاه‌های ذی‌ربط، تدوین و اجـرا شود.

رویکرد تعاملی: اجرای برنامه جامع آموزشی باید به‌گونه‌ای باشد که دیدگاه‌ها، سوالات و انتظارات مخاطبان طرح که دارندگان سهام عدالت هستند، به‌صورت مستمر دریافت شده و برنامه‌ها در چارچوب انتظارات و دغدغه‌های مخاطبان، به‌صورت مستمر بهبود یافته و درصورت لزوم، مورد بازنگری قرار گیرد.

نگاه پایانی: با افزایش سواد مالی، مردم جزء اصلی از راه‌حل مسائل خواهند بود و نه خود مساله!

قطعا بدون مشارکت عمومی و بالای مردم در ‌بخش‌های مختلف اقتصادی کشور چرخ اقتصاد به گردش درنخواهد آمد و اگر این حضور آگاهانه و مبتنی بر دانش باشد آنگاه مردم راه‌حل مشکلات اقتصادی خواهند بود و نه جزئی از آن. بدیهی است در صورت وحدت رویه و هماهنگی دستگاه‌های مختلف اجرایی و سازمان‌های ذی‌ربط در ایجاد «جنبش عظیم ارتقای سواد مالی» کشور، بستری در فضای عمومی جامعه فراهم خواهد شد. متعاقبا تقویت سیستم اقتصادی کشور و دستیابی به سیاست‌ها و شعارهای اقتصاد مقاومتی مقدور و تسهیل خواهد شد.