افتتاح حساب بدون سپرده اولیه

حساب بانکی در آلمان

برای سفر‌های کوتاه، آن هم با فواصل طولانی از یکدیگر، نیازی نیست که در کشوری دیگر حساب بانکی باز کنیم! در واقع نه تنها مقرون به صرفه و اقتصادی نیست، بلکه پیش شرط‌هایی دارد که معمولاً گردشگران فاقد آنها هستند. از آنجا که ایرانیان فاقد کارت های اعتباری مثل مستر کارت و ویزا هستند، در سفرهای کوتاه به نقاط مختلف دنیا باید از پول نقد استفاده کنند. هر چند ایراداتی بر آن وارد است اما در نهایت جوابگوی نیازهای مالی مسافران است.
اما اگر شخصی بخواهد برای طولانی مدت، یعنی برای کار، تحصیل، ازدواج و زندگی به کشوری دیگر مهاجرت کند، نمی‌تواند با خود پول نقد کافی ببرد و یا همه جا وجه نقد را همراه داشته باشد، یا در محل خوابگاه یا حتی آپارتمان شخصی خود نگه دارد. پس در نهایت نیاز به باز کردن حساب در کشور مقصد است.
در این مطلب به ریزه کاری‌های افتتاح حساب در کشور آلمان به عنوان یک خارجی می پردازیم.

چرا باید در آلمان حساب بانکی باز کنیم؟

یکی از اولین کارهایی که هنگام عزیمت به آلمان باید انجام دهید باز کردن حساب بانکی است. به هر دلیلی که به آلمان مهاجرت کرده اید، اعم از کار یا تحصیل، قدم اول برای زندگی در این کشور، افتتاح حساب در یکی از بانک‌های آلمانی است. مانند بسیاری از امور رسمی و اداری دیگر در آلمان، افتتاح حساب بانکی نیازمند ارائه اسناد و مدارک هویتی و مالی کافی است. باز کردن و داشتن حساب بانکی در آلمان یک ضرورت کاملاً جدی است. شما برای بسیاری از کارها در آلمان، نیازمند حساب بانکی خود هستید از جمله: اجاره یک آپارتمان یا خانه در هر نقطه ای از آلمان، دریافت خط تلفن، دریافت چک و در نهایت کلیه پرداخت‌های مالی و امور تجاری.

بانکداری غیر سنتی چیست و برای چه کسانی توصیه می‌شود؟

معمولاً افرادی که به تازگی به دلایل مختلف به آلمان مهاجرت کرده‌اند، افتتاح حساب در آلمان به روش سنتی آن را کمی سخت و پیچیده می‌بینند و نیازمند خدمات بیشتر و روش‌هاس آسان‌تری در این زمینه هستند. به غیر از دانشجویان و مهاجران، حتی گاهی خود آلمانی‌ها هم از روش سنتی افتتاح حساب، دل خوشی ندارند و با خود فکر می‌کنند که در عصر گوشی‌های هوشمند و ارتباطات آنلاین و شبکه ای، چه نیازی به بانکداری سنتی هست؟!
تصور کنید که به عنوان یک مهاجر تازه وارد، و حتی قبل‌تر از اینکه وارد آلمان شوید، بتوانید با ثبت افتتاح حساب بدون سپرده اولیه افتتاح حساب بدون سپرده اولیه نام در یک بانک مجازی آلمانی، و ایجاد یک اکانت مخصوص به خود، از خدمات بانکی نظیر جابجایی پول (البته تا سقف مشخص) استفاده کنید و با آن حساب هم یورو دریافت و هم ارسال کنید! TransferWise این امکان را به افراد می‌دهد تا این کار را با سرعت و امنیت انجام دهند. TransferWise حتی قبل از ورود به آلمان هم به افراد اجازه فعالیت می‌دهد و جالب‌تر اینجاست که نه تنها تبادلات یورویی، بلکه سایر ارزهای رایج نظیر دلار، یوآن و… را نیز پوشش می‌دهد. با این سیستم، امکان تبادل ارزهای مختلف با حداقل قیمت و بسیار ارزان‌تر از نرخ بانک‌های سنتی وجود دارد. در واقع ترنسفروایز یک سیستم بانکداری آنلاین با پهنای خدمات گسترده حتی برای افرادی خارج از کشور آلمان است.

آیا لازم است که در آلمان حساب باز کنیم؟

اگر به هر دلیلی در آلمان زندگی می‌کنید، بهتر است حداقل یک حساب بانکی به نام خود باز کنید زیرا حداقل برای ارسال و دریافت پول و پرداخت قبوض به آن نیاز دارید. این حساب می تواند در یک بانک بین المللی مستقر در آلمان، یا بانکی آلمانی و یا یک بانک آنلاین یا تلفن بانک همراه باشد. علاوه بر آن به یک حساب کاربری هم نیاز است که بتواند به طور منظم مبلغ قبض یا حق بیمه را پرداخت کند. در ضمن داشتن حساب کاربری برای گرفتن برخی خدمات از بانک ضروری است، به طور مثال، برای دریافت وام مسکن باید ثابت کنید که در یکی از بانک‌های آلمان حساب کاربری دارید.

چگونه در آلمان یک حساب باز کنیم؟

برای باز کردن حساب بانکی در آلمان به مدارک زیر نیاز است:

• پاسپورت معتبر با شماره معتبر شهروندی
• مشخصات کامل متقاضی شامل نام، نام خانوادگی، محل سکونت، شماره تماس و غیره
• حداقل سپرده اولیه برای افتتاح حساب (این مقدار بسته به نوع بانک‌ها متفاوت است)
• مدارک مربوط به سطح درآمد متقاضی نظیر: گواهی اشتغال به کار، فیش حقوقی، توصیه نامه یا هر مدرک مرتبط دیگر. هر چه مدارک ارائه از سوی متقاضی حاکی از سطح درآمدی بالاتری باشد، شانس بیشتری برای گرفتن تسهیلات از بانک وجود دارد.
• مدارک مربوط به SCHUFA (که در ادامه به آن اشاره خواهد شد)

نکته دیگر در افتتاح حساب این است که آیا بانکی که برای باز کردن حساب خود انتخاب کرده اید، در سایر کشورها از جمله آمریکا و کانادا، شعبه و یا زیر مجموعه‌ای دارد. چنانچه از اینگونه بانک‌ها خدمات بگیرید، به علت گستردگی و سطح اطمینان بین المللی، هزینه‌های کمتری نیز بابت خدمات بانکی پرداخت خواهید کرد.

بدیهی است که پروسه باز کردن حساب برای مهاجران کمی در آلمان متفاوت است. در واقع حساب‌های جاری استاندارد در آلمان، فقط مختص خودشان است و به اتباع سایر کشورها اجازه باز کردن این حساب داده نمی‌شود. اما انواع دیگری از حساب‌ها ارائه می‌شوند که افراد خارجی که به هر دلیلی از جمله کار یا تحصیل در آلمان هستند، بتوانند از آن‌ها استفاده کنند. در اینجا به چگونگی افتتاح حساب برای یک دانشجوی بین المللی در آلمان، و یا هر فرد غیر آلمانی اشاره می کنیم.

چگونگی افتتاح حساب برای دانشجویان بین المللی در آلمان

مراحل باز کردن حساب بانکی دانشجویی در آلمان بسیار مشابه حساب‌های عادی است و فقط در یک یا دو مورد تفاوت دارد. معمولاً پس از شناسایی و تأیید هویت متقاضی، باز شدن حساب و قابل استفاده شدن آن، دو تا سه روز کاری زمان می برد. در ادامه به بررسی مدارک مورد نیاز افراد غیر بومی آلمان برای ارائه به بانک می‌پردازیم:

• پاسپورت معتبر یا کارت اقامتی معتبر با شماره شناسه
• سایر مدارک احراز هویت
• مدارک مربوط به تأیید نشانی محل سکونت در آلمان، نظیر اجاره نامه
• مدارک مربوط به شغل و درآمد (بسته به حسابی که بانک برای متقاضی باز می‌کند، متفاوت است)
• مدارک دانشجویی (در صورتی که متقاضی خواهان افتتاح حساب دانشجویی باشد)
• مدارک مربوط به SCHUFA

تاییدیه SCHUFA چیست و به چه کار می‌آید؟

اگر به مراحل باز کردن یک حساب بانکی دقت کرده باشید، متوجه می‌شوید که چه به عنوان یک آلمانی و چه به عنوان یک فرد مقیم آلمان، برای افتتاح حساب به چیزی به اسم SCHUFA نیاز است.
SCHUFA در واقع گزارشی از توان بازپرداخت بدهی‌ها و استطاعت مالی متقاضی است که توسط شرکتی خصوصی، تهیه و تنظیم شده و تحویل بانک مورد نظر می‌شود. بانک مربوطه پس از مطالعه این نامه تصمیم می گیرد که به متقاضی خدمات بدهد یا خیر.
SCHUFA Holding AG نام یک شرکت خصوصی است که سوابق اعتباری و مالی اشخاص را در آلمان ثبت و نگهداری می کند و در صورت لزوم و یا درخواست خود فرد، آن را در اختیار وی یا شرکت مربوطه‌ اش می‌گذارد. دفتر اصلی این شرکت نیز در شهر ویسبادن، مرکز ایالت هسن است.

چگونگی افتتاح حساب تجاری

اگر در آلمان مشغول به کار هستید یا به عنوان فریلنسر (نیروی کار غیر وابسته) کار می‌کنید، معقول است که یک حساب تجاری جداگانه باز کنید تا امور مالی خود را جدا نگه دارید. در حقیقت، اگر شرکت شما به عنوان یک شرکت حتی با مسئولیت محدود فعالیت می‌کند، داشتن حساب جداگانه یک الزام قانونی خواهد بود.
روند افتتاح حساب بانکی تجاری در آلمان به این بستگی دارد که از چه مدل تجارتی استفاده می‌کنید. معامله‌گران و مشاغل آزاد، به طور كلي نياز به ارائه مستندات مشابه متقاضیان عادی دارند. افرادی که به صورت چند نفری و شریکی کار می‌کنند، ملزم به ارائه جزئیات و مستندات برای کلیه شرکا هستند، در حالی که شرکت‌هایی با مسئولیت محدود نیاز به ارائه اساسنامه، جزئیات ثبت نام مشاغل، گواهی ادغام، به علاوه لیست سهامداران (در صورت وجود)، و مجوز تجارت (در بعضی موارد) دارند. حساب‌های تجاری این شرکت‌ها در آلمان با حضور مدیرعامل و بصورت حضوری افتتاح می‌شود.

چگونگی افتتاح حساب برای کودکان

بسیاری از بانک‌های آلمانی حساب‌های پس انداز و جاری برای کودکان و نوجوانان ارائه می‌دهند. خدمات بانکی در این زمینه از بانکی به بانک دیگر متفاوت است اما اکثر بانک‌های آلمانی به افراد مقیم زیر ۱۸ سال اجازه می‌دهند که والدین‌شان از طرف آنها برای افتتاح حساب اقدام کنند. معمولاً لازم است مدارکی از قبیل گذرنامه، شناسنامه والدین و فرزندان و مدارک مربوط به محل سکونت به بانک ارائه شود. برخی از بانک‌ها این شرط را دارند که والدین نیز باید در همان‌ بانک حساب داشته باشند.

انواع حساب بانکی در آلمان

دو نوع حساب اصلی در آلمان وجود دارد:

۱- حساب Girokonto، یا همان حساب جاری، شبیه به حساب کاربری در آمریکا، اما بدون دسته چک
۲- حساب Sparkonto، یا همان حساب پس انداز

بیشتر معاملات مالی با استفاده از یک حساب Girokonto (از طریق کارت اعتباری یا انتقال وجه، موسوم به Überweisung) انجام می‌شود. این نوع حساب، فاقد چک می‌باشد زیرا برخلاف فرانسه و ایالات متحده، آلمانی‌ها علاقه ای به کشیدن چک شخصی ندارند. بیشتر اوقات یک Girokonto شامل یک کارت اعتباری است، و حتی اگر حداقل سرمایه را در این بانک‌ها نگه دارید، باز هم بابت آن باید به بانک‌ها حق سرویس پرداخت کنید. البته کماکان می‌توانید با استفاده از خودپردازهای این نوع حساب، از سطح شهر وجه نقد دریافت کرده و خرید کنید.

حساب Sparkonto (حساب پس انداز) که اغلب همزمان با حساب Girokonto (حساب جاری) افتتاح می‌شود، به شما این امکان را می‌دهد که هم پول خود را در بانک سپرده کنید و هم مقداری سود دریافت کنید. با این حال، نرخ بهره برای یک حساب پس انداز در آلمان، بسیار پایین، حتی پایین‌تر از ایالات متحده است. معمولاً متصدی بانک در هنگام افتتاح حساب، با پرسش‌هایی در رابطه با هدف متقاضی از باز کردن حساب، توصیه می کند که این اقدام انجام شود یا خیر.

توجه داشته باشید كه دانشجویان ممكن است در صورت واجد شرایط بودن، از حساب‌های ویژه دانشجویی كه معاف از هزینه‌های حق سرویس هستند، برخوردار باشند. البته محدودیت‌هایی نیز در این حساب‌ها وجود دارد، مانند محدودیت سنی زیر ۲۹ سال؛ در نتیجه برای سنین بالاتر معافیتی در کار نخواهد بود.

حساب‌های جاری استاندارد معمولاً فقط در اختیار افراد مقیم آلمان است و شرط آن داشتن شماره شهروندی مندرج در مدارک هویتی فرد می‌باشد. برای باز کردن یک حساب کاربری از نوع اول و دوم، باید یک آدرس در آلمان داشته باشید. پس بهتر است که مهاجرین از حساب‌های مخصوص افراد مقیم آلمان استفاده کنند تا بتوانند هم از خدمات بانکی آلمان بهره مند شده و هم با صرف کمترین هزینه و انرژی به امور بانکی خود بپردازند.

در هر حال پیشنهاد می‌شود که همه تازه واردین به آلمان، حتماً اقدام به باز کردن حساب کنند تا بتوانند هم در آلمان به کرایه کردن یک خانه اقدام کنند و هم هزینه‌های قبوض خدماتی را بپردازند.

وضعیت ATM در آلمان

ATM به زبان آلمانی گلداتومات (Geldautomat) گفته می‌شود و از آنجا که آلمانی‌ها به شدت به داشتن پول نقد و سکه اعتقاد دارند و اکثر خریدهایشان، از سوسیس و کالباس گرفته تا خرید آخرین مدل گوشی آیفون را با پول نقد انجام می‌دهند، دستگاه‌های ATM به وفور در سطح شهر یافت می‌شود. هر کدام از این دستگاه‌ها با آرم مخصوص بانک‌شان قابل شناسایی هستند و به جز زبان آلمانی، به زبان انگلیسی و چند زبان دیگر نیز خدمات می‌دهند.

برداشت از ATM در آلمان

سه بانک اصلی و بزرگ در آلمان، بانک‌های Deutsche Bank، Commerzbank و Hypovereinsbank هستند که البته پست بانک‌ها زیر شاخه‌های بانک Deutsche هستند. چنانچه در این بانک‌ها حساب داشته باشید و بخواهید از ATM همین بانک‌ها برداشت کنید، این خدمت رایگان است اما سایر دستگاه‌های خودپرداز تا سقف ۵ یورو از حساب شما برداشت می‌کنند. البته بانک‌هایی نظیر DKB و N26 هم تا زمانی که خود دستگاه از شما وجه نخواهد، این سرویس را رایگان ارائه می‌دهند.
برای نقل و انتقالات بیشتر هم از Überweisung یا همان سیستم انتقال استفاده می‌شود که برای آن باید حتماً شماره حساب، کد بانک و کد مخصوص TAN را که قبلاً در مبادلات آنلاین از آن استفاده کرده‌اید، به یاد داشته باشید.
البته از سال ۲۰۱۶ به بعد و با تدوین قوانین جدید بانکداری در آلمان، موسوم به SEPA، اقدامات بهتری در زمینه نقل و انتقالات پول صورت گرفته است. SEPA نه تنها در آلمان و اتحادیه اروپا، بلکه در ۵ کشور غیر عضو هم مجاز به فعالیت است.
با SEPA، دیگر هیچ تفاوتی بین پرداخت‌های ملی و برون مرزی در آلمان برای یورو وجود ندارد. SEPA همچنین از شماره حساب و کد بانکی استفاده می‌کند، که خود این حساب‌ها نیز به کدIBAN ، BIC و یا کد SWIFT وصل و به‌روز رسانی شده‌اند.
امروزه حساب‌های بانکی شخصی آلمان باید شماره حساب IBAN داشته باشد. نقل و انتقالات هم معمولاً حدود یک روز کاری تا واریز به حساب‌ها زمان می برد؛ البته این نقل و انتقالات اگر آنلاین باشد، رایگان است.
کدهای TAN هم که برای بانکداری آنلاین استفاده می‌شود، از طریق یک تراشه الکترونیکی کوچک که توسط بانک تهیه شده و به روی کارت بانکی نصب شده است، عمل می‌کند.

چه نوع بانکی را برای باز کردن حساب در آلمان انتخاب کنیم؟

برای کسانی که به دنبال باز کردن یک حساب بانکی آلمانی هستند، بهترین گزینه بانکی بستگی به هدف آن‌ها دارد. انتخاب بانک مناسب به چند عامل بستگی دارد از جمله:

هزینه ها: بسیاری از بانک‌های آلمانی حساب‌های جاری اصلی را به صورت رایگان ارائه می‌دهند، اگر چه خدمات‌شان نیز محدودتر است. بانک‌های آنلاین و موبایل‌بانک‌ها معمولاً برای مواردی مانند نقل و انتقال وجه، هزینه کمتری می‌گیرند اما از نظر تعداد معاملات در هر ماه محدودترند.

خدمات انگلیسی زبان: اگر کارمندان مسلط به زبان انگلیسی و وب سایت و اپلیکیشن تلفن همراه انگلیسی برای شما مهم باشد، بانک‌های بین المللی و همراه‌بانک‌ها این خدمات را ارائه می‌دهند. همچنین بانک‌های چند ملیتی بزرگ‌تر آلمان نیز دارای برخی خدمات انگلیسی زبان هستند.

طیف محصولات و خدمات: مهاجران به احتمال زیاد از خدماتی مانند برداشت‌های رایگان در سراسر جهان و نقل و انتقال پول بین المللی ارزان قیمت پشتیبانی می‌کنند. سایر خدمات، از جمله کارت‌های اعتباری، تسهیلات اضافه برداشت و استفاده رایگان از دستگاه خودپرداز در سراسر کشور آلمان، در انتخاب بانک ممکن است مورد توجه قرار بگیرند.

بانکداری تلفن همراه: با استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی تلفن همراه، می‌توانید طیف وسیعی از پرداخت‌های خود را انجام دهید؛ در واقع اینکه بانکی بتواند با ابزارهای هوشمند به مشتریان خود خدمات ارائه کند نیز در انتخاب بانک مهم است.

افتتاح حساب بانکی بین المللی در ترکیه بدون اقامت

برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه نیاز به دریافت شماره مالیاتی یا همان کد مالیاتی خواهد داشت. این کد با هر پاسپورتی قابل دریافت است.

برای دریافت این کد نیاز به اطلاعات سکونتی در ترکیه مانند اجاره خانه و قبض های آب و برق دارید که بسیاری از شرکتها با تنظیم اجاره نامه این موضوع را حل می کنند.

در این پست میخواهیم نحوه افتتاح حساب بانکی در ترکیه بدون اقامت و بدون واریز اولیه را توضبح دهیم.

افتتاح حساب در زراعت بانک

این بانک فعالیت های تجاری را بر اساس الگوهای غربی و سرمایه داری بنا کرده و جالب است بدانید که در سال ۲۰۱۹ میلادی به عنوان برترین بانک در ترکیه شناخته شده است، این بانک البته خدمات ویژه ای برای مشتریان ایرانی خواهد داشت. در واقع اگر می خواهید در ترکیه و در یک بانک ترک، افتتاح حساب کنید، قوانین عجیب و محدودی پیش و روی شما نیست.

ایرانیان مقیم کشور ترکیه و یا حتی کسانی که در این کشور حضور ندارند نیز می توانند با رعایت قوانین نسبت به افتتاح حساب در این بانک اقدام کنند.

برای ایرانیانی که کارت اقامت ندارند داشتن حداقل ۲ قبض آب برق یا گاز به نام مشتری برای احراز محل سکونت در ترکیه الزامی است.

روش های افتتاح حساب در ترکیه

افتتاح حساب بانکی در ترکیه بدون اقامت ترکیه

اولین روش افتتاح حساب با کارت اقامت می باشد که نیاز به کارت کیملیک می باشد. در پست اخذ اقامت ترکیه مراحل دریافت اقامت بدون سکونت در ترکیه در کمتر از ۲ ماه توضیح داده شده است.

دومین روش افتتاح حساب بانکی در ترکیه بدون داشتن کارت اقامت می باشد. در بسیاری از مواقع ، افراد به هر دلیلی اقامت ترکیه را ندارند. ولی لازم است که در این کشور ، حساب بانکی داشته باشند. از این رو ، برای افتتاح حساب به این روش ، بهتر است به بانک زراعت مراجعه کنید. در این روش ، افتتاح حساب داشتن پاسپورت لازم و ضروری است. برای این که کد مالیاتی دریافت کنید ، باید به اداره مالیات مراجعه نمایند. اداره مالیات با دریافت یک آدرس سکونت معتبر اقدام به صدور کد مالیاتی برای شما می کند. به این صورت ، می توانند اقدام به افتتاح حساب کنید.
بعد از این که حساب را افتتاح کردید ، بلافاصله کارت بانکی بین المللی برای شما صادر می شوند و می توانید آن را اخذ نماید. این روش ، افتتاح حساب می تواند در عرض یک روز انجام شود و از این رو ، راحت و آسان است. در این روش ، می توان به یورو ، دلار و یا پوند و لیر حساب باز کرد. حتی امکان افتتاح حساب های جداگانه به صورت دلار ، یورو ، لیر و یا پوند هم برای افراد وجود دارد.

از جمله نکاتی که در زمان افتتاح حساب بهتر است ، به آن توجه کنید این است که تعداد کمی از شعبات حاضر به افتتاح حساب برای افراد غیر مقیم و بدون موجودی اولیه می باشند.

از سوی دیگر ، حتما لازم است به زبان ترکی استانبولی تسلط کافی داشته باشید تا بتوانید درخواست های خود را با کارمندان بانک در میان بگذارید.

از دیگر روش ها و راه های افتتاح حساب در ترکیه ، ثبت شرکت است. با ثبت شرکت می توانید در این کشور ، به راحتی و آسانی حساب باز کنید. البته ، این حساب ، یک حساب تجاری و یا همان شرکتی است و از این رو ، با حساب افراد حقیقی کمی می تواند متفاوت باشد. در این روش ، افتتاح حساب ، قابلیت هایی مانند چند امضاء بودن حساب ، تعیین سقف های برداشت افراد و غیره وجود دارد.

مراحل ثیت شرکت در ترکیه در مقاله لینک شده با هزینه کمتر از ۵ میلیون تومان توضبح داده شده است

افتتاح حساب از طریق سپرده گذاری در بانک های ترکیه

علاوه بر راه ها و روش هایی که برای افتتاح حساب در ترکیه گفته شد ، می توان به راه دیگری نیز اشاره کرد. این راه ، سپرده گذاری در بانک های ترکیه می باشد. افراد خارجی می توانند برای سپرده گذاری در بانک های ترکیه اقدام به افتتاح حساب نمایند. بانک ها ترکیه ای همواره از افرادی که به دنبال سپرده گذاری در این کشور هستند ، حتی برای مدت کوتاه یک ماهه هم استقبال می کنند. از این رو ، این بانک ها ، شرایط افتتاح حساب را برای مشتریان خود آسان تر می نمایند. حداقل مبلغی که برای سپرده گذاری در این بانک ها ، مورد نیاز است ، سی هزار لیر ترک برای سال ۲۰۲۰ می باشد. این سپرده می تواند حتی یک ماهه نیز باشد. البته به آن سود نیز تعلق می گیرد. بنابراین اگر می خواهید در این کشور ، اقدام به سرمایه گذاری کنید ، در این صورت ، بهتر است ، ابتدا اقدام به افتتاح حساب نماید. بعد از افتتاح حساب می توانید سرمایه خود را برای خرید خانه و یا سپرده گذاری و همچنین دریافت سود به حساب خود در ترکیه منتقل کنید.

قوانین خاص خود را دارد و یک سری مدارک برای تایید اعتبار و هویت شما نیز دریافت می گردد، تیم ترکیه هلپر سال هاست که در زمینه انجام فعالیت ها و خدمات اقامتی برای ایرانیان مقیم ترکیه فعالیت های گسترده ای انجام می دهد.

یکی از عمده فعالیت های این تیم بهره گیری از خدمات بانک زراعت برای کسانی است که افتتاح حساب بدون سپرده اولیه قصد خروج از کشور را ندارند و یا این که وارد ترکیه شده اند اما سردرگم، چیزی در مورد نحوه افتتاح حساب و دریافت کد مالیاتی نمی دانند.

به هر حال شما با مراجعه به پرتال رسمی این برند، می توانید تمامی خدمات آن ها را بررسی فرمائید.

راهنمای کامل افتتاح حساب بانکی در ترکیه 2022

فارغ از اینکه با چه هدفی در ترکیه اقامت دارید، یکی از اولین اقدامات لازم افتتاح حساب بانکی است. درصورتیکه قصد دارید برای خرید ملک در ترکیه اقدام کنید، باید از طریق حساب بانکی مبالغ مورد نظر را به حساب صاحب ملک واریز کنید. درصورتیکه خانه‌ای اجاره کرده‌اید، هرماه مبلغ اجاره را باید از طریق حساب بانکی به حساب صاحب ملک واریز کنید. همچنین اگر قصد راه‌اندازی کسب وکاری را دارید نیز باید به منظور واریز سرمایه سهام‌داران و انجام تراکنش‌های مالی برای شرکت یک حساب بانکی داشته باشید .

بانک‌های ترکیه با توجه به نیازهای مشتریان خدمات متنوعی به شخصیت‌های حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهند. انتقال وجه، برداشت از دستگاه خودپرداز، انجام تراکنش‌های بین‌المللی در کوتاه‌ترین زمان ممکن، خدمات مربوط به بانکداری آنلاین، دریافت کارت‌های اعتباری معتبر نظیر مسترکارت، دریافت وام با بهره‌ کم و … از جمله خدمات ارائه شده توسط بانک‌های ترکیه است.

درصورتیکه درصدد دریافت اقامت کشور ترکیه هستید، باید بدانید روش‌های مختلفی برای دریافت اقامت وجود دارد. یکی از آسان‌ترین روش‌ها به همین منظور سرمایه‌گذاری در کشور ترکیه است. شما می‌توانید با خرید یک ملک به ارزش 250000 دلار در ترکیه بلافاصله برای دریافت اقامت و شهروندی ترکیه اقدام کنید. همچنین سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه به ارزش 500000 دلار یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری در کشور ترکیه است. به منظور انتخاب بهترین روش برای سرمایه‌گذاری و دریافت اقامت ترکیه می‌توانید با ما تماس بگیرید. مشاوران ما در مجموعه گونش‌اینوست کل فرایند خرید ملک، دریافت اقامت و شهروندی شما را برعهده خواهند گرفت.

افتتاح حساب بانکی بین‌المللی در ترکیه

در سالهای اخیر ایرانیان به دلیل تحریم‌ها مشکلات زیادی در تبادلات مالی دارند. با داشتن حساب بانکی بین‌المللی می‌توانید با تمام دنیا تبادلات تجاری داشته باشید و این امکانی است که از طریق افتتاح حساب بانکی در کشور ترکیه برای شما فراهم خواهد شد. از طرفی دیگر، با افت ارزش ریال در سال‌های اخیر بسیاری از افراد مایل به سرمایه‌گذاری در بازار ارزهای خارجی به‌خصوص دلار و یورو می‌باشند. اتباع خارجی با افتتاح حساب ارزی (hesabi döviz) در ترکیه می‌توانند حساب بین‌المللی داشته باشند و از مزایای آن بهره‌مند شوند.

با افتتاح حساب بین‌المللی در کشور ترکیه و دریافت ویزا کارت (Visa Card) و مستر کارت (Master Card) این امکان را خواهید داشت که در تمام دنیا امور مربوط به نقل و انتقال مالیتان را بدون دردسر انجام دهید. از کاربردهای این کارت‌ها می‌توان به خریدهای حضوری به کمک دستگاه POS بانکی، برداشت وجه از دستگاه‌های ATM (خودپرداز)، خرید آنلاین در تمام دنیا و پرداخت صورت حساب‌ها از طریق موبایل اشاره کرد.

مزایای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی در ترکیه

• سپرده‌گذاری افتتاح حساب بدون سپرده اولیه در بانک‌های معتبر با امنیت بالا و دریافت سود سپرده
• دریافت مسترکارت و ویزاکارت
• انجام تبادلات تجاری با اروپا و امریکا
• عدم نیاز به حضور فیزیکی در ترکیه وانجام امور بانکی از طریق بانکداری اینترنتی
• داشتن حساب دلاری و یورویی

افتتاح حساب بانکی برای دریافت مجوز اقامت ترکیه

داشتن حساب بانکی برای دریافت اقامت ترکیه ضروری نیست، بااین‌وجود به منظور اثبات وضعیت مالی باید حساب بانکی در ترکیه داشته باشید. همچنین پس از دریافت مجوز اقامت نیز به منظور انجام امور روزمره و تراکنش‌های مالی به حساب بانکی نیاز خواهید داشت.

دریافت مجوز اقامت ترکیه برای افتتاح حساب بانکی

برای افتتاح حساب بانکی باید مجوز اقامت در ترکیه داشته باشید. البته با مجوز کار نیز می‌توانید برای افتتاح حساب اقدام کنید، در واقع مجوز کار در ترکیه به نوعی یک مجوز اقامت برای شهروندان خارجی به حساب می‌آید.

بهترین بانک‌های ترکیه برای افتتاح حساب کدامند؟

بهترین بانک‌های ترکیه برای افتتاح حساب عبارتند از:

• زراعت بانک(Ziraat Bank)
• گارانتی بانک(Garanti Bank)
• ایش بانک( İşbank )
• آک بانک(AKBank)
• یاپی‌کردی بانک(Yapı Kredi Bank)
• واکیف بانک(Vakifbank)
• دنیز بانک(Denizbank)

آیا ایرانیان می‌توانند در ترکیه حساب بانکی داشته باشند؟

شهروندان خارجی که اقامت ترکیه را داشته و دارای شماره شناسایی معتبر (YKN) باشند، می‌توانند برای بازکردن حساب بانکی در کشور ترکیه اقدام کنند. به همین منظور لازم است با در دست داشتن کپی پاسپورت، شماره مالیاتی و قبوض آب یا برق به بانک مورد نظر مراجعه کرده و برای افتتاح حساب اقدام کنید.

لازم است بدانید، شما بعنوان یک شهروند خارجی در تمام بانک‌های ترکیه اجازه افتتاح حساب نخواهید داشت. طبق قوانین ترکیه، اتباع ایرانی در دو بانک زراعت بانک و ایش بانک اجازه افتتاح حساب دارند.

زراعت بانک یا ایش بانک؟

زراعت بانک و ایش بانک، هردو از بانک‌های معتبر کشور ترکیه هستند که خدمات متنوعی را به مشتریان ارائه می‌کنند.

با افتتاح حساب در زراعت بانک و استفاده از موبایل بانک زراعت این امکان را خواهید داشت که خارج از کشور ترکیه نیز از خدمات این بانک استفاده کنید. زراعت بانک از بزرگ‌ترین بانک‌های دولتی ترکیه می‌باشد که می‌توانید از خدمات متنوع آن برای انجام کلیه امور بانکی استفاده نمایید. اغلب ایرانیان زراعت بانک را برای افتتاح حساب انتخاب می‌کنند.

ایش بانک یکی از بانک‌های خصوصی کشور ترکیه است که ایرانیان می‌توانند در آن برای افتتاح حساب اقدام کنند. با داشتن حساب در این بانک می‌توانید برای دریافت ویزا کارت و مستر کارت اقدام کنید. در نظر داشته باشید، به منظور افتتاح حساب در این بانک برای اتباع خارجی، داشتن پاسپورت معتبر، مجوز اقامت و شماره مالیاتی الزامیست. درصورتیکه شهروند ترکیه نیستید، باید بدانید افتتاح حساب در ایش‌بانک برای شما کمی دشوار خواهد بود و بهتر است برای افتتاح حساب زراعت بانک را انتخاب کنید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه

بسته به اینکه شهروند ترکیه هستید یا خیر و اینکه قصد افتتاح حساب برای شخص را دارید یا شرکت، مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه متفاوت می‌باشد.

مدارک مورد نیاز برای شهروندان خارجی که در ترکیه اقامت دارند:

• مجوز اقامت یا مجوز کار
• مدارک تاییدکننده نشانی (قبوض برق یا آب، قرارداد اجاره یا کیملیک کارت)

مدارک مورد نیاز برای شهروندان خارجی که در ترکیه اقامت ندارند:

• کد مالیاتی
• پاسپورت معتبر
• ترجمه مدرکی رسمی برای نشانی (قبوض برق یا آب، قرارداد اجاره)

مدارک مورد نیاز برای شهروندان خارجی که قصد راه‌اندازی کسب وکار در ترکیه را دارند:

افرادی که قصد راه‌اندازی کسب و کار در کشور ترکیه را دارند، باید برای افتتاح حساب بانکی کد مالیاتی داشته باشند و برای دریافت این کد، شخص باید با دردست داشتن اساسنامه شرکت، فرم تکمیل‌شده درخواست و مدارک مربوط به آدرس شرکت به اداره مالیات مراجعه کند. مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی برای شرکت عبارتند از:

• کد مالیاتی
• اساسنامه شرکت
• فرم درخواست
• مدارک مربوط به تایید نشانی شرکت

مراحل افتتاح حساب بانکی در ترکیه

افتتاح حساب بانکی برای افراد (شخصیت‌های حقیقی)

شهروندان خارجی به منظور افتتاح حساب بانکی در کشور ترکیه باید طبق مراحل زیر عمل کنند.

• آماده‌سازی مدارک لازم نظیر پاسپورت
• داشتن مدرکی برای تایید آدرس (نظیر قبض آب و برق یا قبض تلفن با نام متقاضی روی آن)
• دریافت کد مالیاتی از اداره مالیات
• مراجعه متقاضی به بانک مورد نظر به منظور افتتاح حساب

افتتاح حساب بانکی برای شرکت‌ در ترکیه (شخصیت‌های حقوقی)

به منظور افتتاح حساب برای یک شرکت در کشور ترکیه، انجام مراحل زیر الزامیست.

• آماده‌سازی اساسنامه شرکت
• تکمیل فرم درخواست
• داشتن مدرکی برای تایید آدرس شرکت
• دریافت کد مالیاتی برای شرکت از اداره مالیات
• مدیری که حق امضاء داشته باشد به بانک مورد نظر مراجعه کرده و مراحل اداری افتتاح حساب را انجام می‌دهد.

درصورتیکه قصد دارید از طریق ثبت شرکت برای دریافت اقامت ترکیه اقدام کنید و کسب و کار خودتان را داشته باشید، یکی از اقدامات اولیه افتتاح حساب بانکی است. ما در مجموعه گونش‌اینوست در تمامی مراحل افتتاح حساب بانکی، امور مربوط به ثبت شرکت، دریافت اقامت و تمدید آن در کنار شما خواهیم بود. به منظور دریافت اطلاعات بیشتر در مورد بهترین روش دریافت اقامت ترکیه و ارزیابی شرایطتان با ما تماس بگیرید. مشاوران کارآزموده ما در گونش‌اینوست آماده پاسخگویی هستند.

سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه

افتتاح حساب و سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه، یکی از روش‌های دریافت شهروندی ترکیه از طریق سرمایه‌گذاری است. طبق قوانین تصویب شده در سال 2018، شهروندان خارجی که سپرده بانکی به ارزش 500,000 دلار در بانک‌های ترکیه داشته باشند با این شرط که تا مدت 3 سال اجاره برداشت نخواهند داشت، می‌توانند برای دریافت شهروندی ترکیه اقدام کنند. به منظور دریافت اطلاعات بیشتر در این مورد می‌توانید مقاله دریافت شهروندی ترکیه از طریق سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه را مطالعه کنید.

قوانین سیستم بانکداری ترکیه

سقف واریز و برداشت وجه در کشور ترکیه

سقف برداشت از دستگاه‌های ATM (خودپرداز)، روزانه 1,500 تا 2,500 لیر می‌باشد. البته این عدد برای حواله‌های بین بانکی به 30,000 لیر افزایش می‌یابد.

کارت اعتباری (Credit Card)

کارت‌ اعتباری Credit Card کاربردهای بسیاری دارد. اغلب شرکت‌ها حقوق کارمندانشان را از طریق این کارت پرداخت می‌کنند. با داشتن این کارت، شما به هنگام خرید می‌توانید بیشتر از مبلغی که در حسابتان هست خرید کنید. درواقع، وجه خریداری شده از اعتبار شما کسر می‌گردد نه موجودی حساب.

کارت نقدی (Debit Card)

با کردیت کارت می‌توانید انواع خرید و فروش‌های آنلاین را تجربه کنید. با استفاده از این کارت به هنگام خرید، مبلغ مستقیما از کارتتان برداشت خواهد شد و امکان خرید بیش از موجودی کارت وجود ندارد.

ETF و HAVALE در سیستم بانکداری ترکیه

اصطلاحات ETF و HAVALE هردو به جابه‌جایی پول اشاره دارند، درصورتیکه انتقال وجه در شعبه‌های مختلف یک بانک انجام شود HAVALE و درصورتیکه بین دو بانک مختلف وجه را انتقال دهید اصطلاح ETF مورد استفاده قرار می‌گیرد (ETF معادل با ساتنا و پایا در سیستم بانکداری ایران است). درنظر داشته باشید برای حواله‌های بین بانکی باید در ساعات اداری (9 صبح تا 5 یعدازظهر) اقدام کنید. این درحالیست که HAVALE در خارج از وقت اداری نیز انجام می‌شود.

افتتاح حساب بانکی برای افراد زیر 18 سال

افراد کمتر از 18 سال، به منظور افتتاح حساب بانکی در کشور ترکیه نیاز به مدارک هویتی والدین و رضایت ایشان خواهند داشت.

هزینه افتتاح حساب بانکی در ترکیه

به منظور افتتاح حساب بانکی در ترکیه لازم نیست هزینه‌ای پرداخت کنید. با این‌ وجود، به هنگام انجام تراکنش‌های مالی و دریافت خدمات بانکی، بانک مبلغی را با عنوان کارمزد از شما دریافت خواهد کرد که بسته به خدمت مورد نظر، هزینه آن متفاوت خواهد بود. به طور متوسط هزینه کارمزد انتقال وجه در ترکیه حدود 5 لیر می‌باشد.

پرسش های متداول

آیا می‌توانم از ایران برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه اقدام کنم؟

خیر، برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه، حضور متقاضی الزامیست.

آیا برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه باید حتما مجوز اقامت داشته باشم؟

خیر، به منظور افتتاح حساب بانکی نیاز به مجوز اقامت نیست و با دردست داشتن پاسپورت نیز می‌توانید برای افتتاح حساب اقدام کنید.

آیا ایرانیان برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه محدودیتی دارند؟

بله، ایرانیان تنها در زراعت بانک و ایش بانک مجاز به افتتاح حساب بانکی هستند.

بهترین بانک ترکیه به منظور افتتاح حساب برای اتباع خارجی کدام بانک است؟

با سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه چه مبلغی را باید بابت مالیات بپردازم؟

به سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه مالیاتی تعلق نمی‌گیرد.

آیا ویزاکارتی که از بانک های ترکیه دریافت می‌کنیم، در همه جای دنیا قابل استفاده است؟

بله، ویزا کارت یا مسترکارتی که در ترکیه دریافت می‌کنید، در همه جای دنیا قابلیت استفاده دارند.

آیا برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه، باید تنها حساب یا واحد پولی لیر داشته باشیم؟

خیر، با افتتاح حساب ارزی در ترکیه می‌توانید حساب دلاری، یورویی و غیره داشته باشید.

چه کسانی می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه اقدام کنند؟

تمامی افراد بالای 18 سال با داشتن پاسپورت معتبر می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی اقدام کنند. باید در نظر داشته باشید به منظور افتتاح حساب بانکی برای افراد کمتر از 18 سال، حضور والدین الزامیست.

آیا از طریق اقامت توریستی (یکساله) می‌توان برای دریافت حق شهروندی ترکیه اقدام کرد؟

خیر، با استفاده از اقامت توریستی یکساله (از طریق اجاره ملک) نه تنها نمی‌توان برای دریافت حق شهروندی اقدام کرد؛ بلکه باید بدانید این نوع اقامت قابلیت تمدید هم ندارد و بعد از یکسال باید نوع اقامتتان را تغییر دهید. در غیر اینصورت مجبور به ترک خاک ترکیه خواهید شد

افتتاح حساب بانکی در انگلیس

در بعضی موارد شما به انگلستان سفر می­کنید یا تصمیم دارید به این کشور مهاجرت کنید، پس نیاز است حساب بانکی داشته باشید. در گذشته اگر فردی بودید که تازه وارد انگلستان شده است، افتتاح حساب بانکی کار بسیار دشواری بود. خوشبختانه، این مسئله این روزها کمی راحت­تر شده است. در این مقاله قصد داریم به شما برای افتتاح حساب بانکی کمک کنیم.

مدارک و اسناد مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان

برای باز کردن یک حساب بانکی در انگلستان، به دو سند نیاز دارید: یکی برای اثبات هویت خود و دیگری برای اثبات آدرس زندگی خود. این امر به صورت آنلاین و بصورت حضوری در شعبه بانک نیز انجام می­شود. اثبات هویت شما ساده است. شما فقط به گذرنامه، گواهینامه رانندگی یا شناسنامه خود (اگر تبعه اتحادیه اروپا هستید) نیاز دارید. همچنین باید با ارائه مدرک دیگری آدرس خود را ثابت کنید. هر بانکی لیست خاص خود را درمورد اینکه چه اسنادی به افتتاح حساب بدون سپرده اولیه عنوان اثبات آدرس قابل قبول است، دارد. با این حال، عموما، این موارد عبارتند از:

• قرارداد اجاره یا وضعیت رهن.
• قبض برق و گاز اخیر (کمتر از 3 ماه)
• صورت وضعیت اخیر کارت بانکی یا کارت اعتباری (کمتر از 3 ماه) که چاپ نشده در اینترنت است.
• لایحه فعلی مالیات در شورای.

البته، اگر تازه وارد انگلستان شده­ اید، احتمالا هیچ یک از اسناد موجود در این لیست را ندارید. خوشبختانه، در سال­ های اخیر، بانک ­ها، از نظر مدارکی که به عنوان اثبات آدرس مورد نیاز داشتند، انعطاف پذیرتر شده ­اند. اگر به عنوان مثال در انگلستان تحصیل کرده ­اید، بسیاری از بانک­ ها نامه ­ای را از دفتر پذیرش دانشگاه شما که آدرس شما را تأیید می ­کند، می­ پذیرند.

روند افتتاح حساب بانکی در انگلستان قبل از عزیمت

قبل از عزیمت به انگلستان، به بانک خود بروید و از آنها بخواهید آدرس مکاتبات خود را به آدرس UK تغییر دهند. همچنین ممکن است بتوانید از طریق بانکداری اینترنتی این کار را انجام دهید. پس از تغییر آدرس خود، از بانک خود بخواهید که بیانیه بانکی را از طریق پست به آدرس جدید شما ارسال کند، و در نهایت، شما سندی را دارید که آدرس UK شما را تأیید می­کند.

معایب افتتاح حساب بانکی قبل از ورود به انگلستان

باز کردن یک حساب بانکی از خارج یا یک حساب بین المللی ممکن است انتخاب مناسبی برای شما نباشد. خیلی اوقات، شما مجبور به پرداخت سپرده اولیه بزرگی هستید و متعهد می ­شوید در هر ماه حداقل مبلغی را پرداخت کنید. بعضي از بانك­ ها علاوه بر اين الزامات، هزينه ماهانه را نيز برای شما در نظر می گیرند که این می تواند حساب بانکی شما را برای افتتاح و استفاده از آن گران کند، به خصوص اگر هنوز شغلی ندارید. محدودیت های دیگری نیز وجود دارد. به عنوان مثال، ممکن است شما نتوانید حساب را ببندید و به معامله­ ای بهتر تغییر دهید تا مدت زمان مشخصی تمام شود.

حساب TransferWise Borderless برای تجارت بدون مرز

حساب ­های بانکی در دنیای قدیمی فقط در یک کشور درست کار می کردند. آنها پول را فقط به یک ارز نگه می­ داشتند و هنگامی که سعی می­ کردید از آنها در سراسر دنیا استفاده کنید، گران می ­شد. حساب­ های جدید Borderless TransferWise همه این­ ها را حل می­کند. اکنون می­توانید پول خود را در سطح بین المللی، بدون هزینه دیوانه ­وار و یا حتی ارزهای گران قیمت، بفرستید، دریافت و سازماندهی کنید - فقط وقتی پول شما بین ارزها جابجا می­شود، یک هزینه کوچک و منصفانه دارد.

مواردی که هنگام انتخاب بانک باید در نظر بگیرید

از آنجا که تازه وارد انگلستان شدید، سابقه اعتباری محدودی دارید و مدارک زیادی ندارید. برخی از بانک ­ها با الزامات خود سختگیرانه هستند، بنابراین باز کردن حساب بانکی با آنها دشوار خواهد بود. معمولاً افتتاح حساب با یکی از بزرگترین بانک های بریتانیا - Barclays ، Lloyds ، HSBC یا RBS / NatWest ساده­ تر است. این بانک­ ها مدت­ هاست که در تجارت بوده و از نظر مالی بسیار قوی هستند. آنها همچنین تجربه زیادی در رابطه با افراد خارجی دارند، بنابراین کمی درک بیشتری از وضعیت شما دارند و با شما انعطاف­پذیر هستند. ملیت شما نیز نقش مهمی ایفا خواهد کرد. اگر شهروند اتحادیه اروپا باشید، احتمالا افتتاح حساب بانکی آسان­ تر از زمانی است که اهل کشوری خارج از اتحادیه اروپا هستید. در هر صورت، ایده خوبی است که قبل از اینکه حساب خود را باز کنید، با پشتیبانی مشتری تماس بگیرید. از این طریق می­توانید اطلاعات بیشتری کسب کرده و در مورد هر مشکلی که ممکن است داشته باشید سؤال کنید.

چهار بانک بزرگ انگلستان

بیش از ده بانک کوچک در انگلیس وجود دارد که هر کدام نقاط ضعف و قوت خود را دارند. با این حال، چهار بانک بزرگ بریتانیا Barclays ، Lloyds ، HSBC و RBS / NatWest هستند. بیایید نگاهی بیندازیم به آنچه هر یک از آنها باید ارائه دهند.

بانک بارکلی ( Barclays )

بارکلی یکی از قدیمی­ ترین بانک­ های انگلیس است و بیش از 1500 شعبه در سراسر کشور دارد. همچنین اگر تازه وارد انگلستان شدید، احتمالاً یکی از آسان ­ترین بانک ­ها برای افتتاح حساب است. در حقیقت، شما حتی می­ توانید قبل از ورود به انگلستان از طریق حساب آنلاین بصورت آنلاین اقدام کنید.

این حساب رایگان است و به عنوان استاندارد دارای کارت اعتباری ویزا بدون تماس است. با این حال، شما نمی توانید بلافاصله از حساب خود استفاده کنید. هنگامی که در انگلستان هستید، برای فعال کردن حساب باید به شعبه‌ ای با شماره مرجع، گذرنامه و اثبات آدرس خود مراجعه کنید. بارکلی همچنین برای دانشجویان و مشاغل دارای حساب ­های ویژه است.

حساب دانشجویی بین المللی رایگان است و از فروشگاه­های مختلف و همچنین از طریق سرویس اختصاصی می­تواند به شما کمک کند تا CV خود را بسازید و مهارت­ های مصاحبه خود را بهبود ببخشید. همچنین می توانید حساب اصلی بانکی خود را با افزودنی­ های دانشجویی به روز کنید. امکانات آن شامل اضافه برداشت رایگان تا 3 هزار پوند برای سه سال و کارت اعتباری بدون تماس است. حساب تجاری بارکلی برای سال اول رایگان است و دارای گزینه ­های تأمین مالی، از جمله اضافه برداشت برنامه ریزی شده و کارت­ های اعتباری است. شما می­ توانید مستقیما با پشتیبانی مشتری در تماس باشید و در مورد جزئیات برنامه خود صحبت کنید و سؤال کنید.

بانک لویدز ( Lloyds )

لویدز بزرگترین ارائه ­دهنده حساب ­های جاری در انگلستان است و حدود 1300 شعبه در سراسر کشور دارد. افتتاح حساب بانکی بسیار آسان است، حتی اگر تازه وارد انگلستان شده­ اید. در حقیقت، لویدز یک حساب ویژه جدید در انگلیس دارد که می ­توانید فقط با گذرنامه یا کارت شناسایی خود (اگر شهروند اتحادیه اروپا هستید) باز کنید. این حساب رایگان است و به عنوان استاندارد دارای کارت اعتباری ویزا بدون تماس است.

لویدز همچنین به ویژه برای دانشجویان حساب کاربری دارد. این یک بازپرداخت رایگان تا 1.500 پوند به مدت سه سال و یک کارت اعتباری اختیاری با حداقل 500 پوند دارد. همچنین می­توانید یک حساب کاربری باز کنید. بسته به میزان شغل شما، سه حساب تجاری برای انتخاب وجود دارد. با این حال، همه حساب­ ها 18 ماه اول رایگان هستند. شما همچنین می­توانید طیف وسیعی از ابزارهای تجاری، از جمله نرم افزار حسابداری و کمک­ های حقوقی را با کاهش قیمت دریافت کنید.

بانک HSBC

HSBC دارای بیش از 1100 شعبه در سراسر انگلیس و ولز است، اما تعداد کمتری در اسکاتلند و ایرلند شمالی وجود دارد. البته، بزرگترین مزیت HSBC این است که در بیش از 80 کشور در سراسر جهان فعالیت می کند. اگر بانک HSBC در کشور شما فعالیت دارد، آنها می ­توانند به شما کمک کنند قبل از ورود به اینجا، حساب کاربری در انگلستان راه ‌اندازی کنید.

حساب اصلی شامل تلفن رایگان و بانکداری اینترنتی می­شود و دارای کارت اعتباری ویزا است. با این وجود، دریافت کارت بدون تماس به شرایط فردی شما بستگی دارد. همچنین ممکن است شما قبل از باز کردن حساب خود، مجبور به انجام چک اعتباری شوید. با اضافه برداشت رایگان 3000 پوند در سال به مدت سه سال و 2٪ بهره اعتباری در 1000 پوند اول، حساب دانشجویی HSBC یکی از بهترین­ های موجود در آن کشور است.

اگر می خواهید یک حساب تجاری باز کنید، طیف وسیعی از حساب ­های بانکی تجاری برای انتخاب وجود دارد. همه 18 ماه اول رایگان هستند و شامل امکاناتی مانند یک مدیر ارتباط اختصاصی برای کمک به شما در ساختن تجارتتون و مرکز دانش با مقالات و فیلم های آموزشی می شوند.

RBS / NatWest

گروه RBS صاحب بانک رویال اسکاتلند و NatWest است. از آنجا که آنها بخشی از یک گروه هستند ، هر دو Royal Bank of Scotland و NatWest محصولات کاملاً مشابهی دارند. با این حال ، بیشتر از 700 شعبه رویال بانک در اسکاتلند واقع شده است، در حالی که NatWest دارای بیش از 1400 شعبه در سراسر انگلیس است. انتخاب حساب جاری NatWest برای استفاده رایگان است و دارای کارت اعتباری ویزا بدون تماس است. همچنین می­توانید به یک سرویس نقدی اضطراری دسترسی پیدا کنید، بنابراین می­توانید پول خود را از طریق کارت امنیتی در صورت گم شدن یا سرقت کارت خود از حساب خود برداشت کنید.

NatWest همچنین دارای حساب­های دانشجویی و تجاری عالی است. اگر دانشجو باشید، به مدت سه سال مجاز به اضافه برداشت تا سقف 2،000 پوند هستید و همچنین 33٪ در سفر اتوبوس تخفیف می­دهد.

سایر بانک­ ها در کشور انگلستان

در حالی که Barclays ، Lloyds ، HSBC و RBS / NatWest چهار بانک بزرگ در انگلستان هستند، همچنین بانک های دیگری نیز وجود دارند که می­توانید آنها را بررسی کنید. TSB به سرعت به عنوان یکی از بهترین بانک ها در انگلیس شهرت پیدا کرده است. در آن باز کردن یک حساب افتتاح حساب بدون سپرده اولیه کاربری بسیار ساده است، حتی اگر تازه وارد انگلستان شده ­اید. حساب کلاسیک پلاس موارد قدرتمندی دارد این شامل 5٪ بهره در اول هر ماه و داشتن 2،000 £ در حسابتان و 5٪ بازپرداخت در اول هر ماه در 100 £ مربوط به اولین پرداخت­ های بدون تماس شما است. حساب دانشجویی برای سه سال بیش از 1.500 پوند اضافه برداشت رایگان دارد.

هزینه ­های مرتبط با افتتاح حساب بانکی در انگلستان

شما می توانید یک حساب جاری اصلی و بدون هزینه ماهانه از اکثر بانک ­ها دریافت کنید. این بیش از حد نیازهای روزمره بانکی شما می باشد. همچنین اکثر بانک ها دارای حساب های حق بیمه هستند که مزایای دیگری از قبیل بازپرداخت قبض­های خانگی، بهره اعتباری و بیمه را ارائه می دهند. با این حال، این حساب ها اغلب دارای هزینه های ماهانه و حداقل شرایط لازم برای صلاحیت هستند و اگر تازه وارد انگلستان شدید، ممکن است واجد شرایط نباشید. برای حفظ اعتبار خود نیز باید مراقب باشید. در صورت برداشت پول بیشتر از آنچه در حساب خود دارید، ممکن است هزینه های کلانی را پرداخت کنید. همیشه ایده خوبی است که بتوانید شرایط و ضوابط بانک خود را بخوانید. به این ترتیب، از هرگونه تجربه ناخوشایند جلوگیری خواهید کرد.

هزینه ATM

در صورت استفاده از دستگاه های خودپرداز بانک خود، برداشت پول از دستگاه خودپرداز رایگان است. بسیاری از بانک ها حتی اگر مشتریشان نیستید، برداشت های نقدی رایگان ارائه می دهند. با این حال، برخی از دستگاه های خودپرداز رایگان نیستند و می تواند برای هر تراکنش بین 1.50 پوند و 3 پوند هزینه در برداشته باشد. اگر از دستگاه های خودپرداز بانک خود استفاده نمی­کنید، ابتدا دستگاه را بررسی کنید. بسیاری از دستگاه های خودپرداز اعلام می کنند که آنها رایگان هستند. به طور مشابه، برخی از دستگاه های پرداخت قبل از اتمام معامله به شما هشدار می­دهند.

استفاده از دستگاه خودپرداز در خارج از انگلیس هرگز رایگان نیست. بسیاری از بانک ها مبلغ تراکنش غیر استریل را شارژ می­کنند که می­ تواند در هر تراکنش حتی 2.99٪ باشد. برخی از بانک ها علاوه بر هزینه تراکنش غیر استرلینگ، هزینه برداشت نقدی نیز دارند. مهمتر از همه، اگر یک دستگاه خودپرداز خارجی از شما بپرسد کدام ارز را باید برای شما شارژ کند، همیشه انتخاب کنید که به ارز محلی شارژ شود. اگر این کار را نکنید، یک نرخ ارز نامطلوب به علاوه هزینه های پرداخت شده توسط بانک بریتانیا دریافت خواهید کرد.

سوالات متداول

انواع بانک در انگلیس؟

شما می توانید بین بانک های بزرگ خیابانی، بانک های متعلق به گروه های خرده فروشی، بانک های تخصصی مستقل و بانک های محلی، بانک مورد نظر خودتان را انتخاب کنید. انگلیس همچنین دارای انجمن های ساختمانی است که خدمات بانکی و خدمات مالی مرتبط با آنها، به ویژه وام را ارائه میدهند.

بسیاری از بانک های متعلق به اتحادیه بانکداران انگلیس (BBA) هستند که دارای چند اولویت اصلی از جمله کمک به مشتریان و بالا بردن استانداردها است.

چگونه می توانم یک حساب باز کنم ؟

معمولا آسان ترین راه رفتن به شعبه و پرس و جو در مورد باز کردن حساب بانکی و افتتاح حساب در آنجا می باشد. ممکن است برای افتتاح حساب چند روز معطل شوید، بنابراین شاید تا زمانی که حساب انگلستان شما فعال یا غیر فعال باشد، فکر کنید که حساب بانکی کشور خود را باز نگه دارید و از کارت خود پرداز (دستگاه نقدی) استفاده کنید.

برای افتتحاح حساب چه مدارکی نیاز دارم ؟

قبل از اینکه بانکی بتواند به شما اجازه دهد یک حساب کاربری داشته باشید، آنها باید از احراز هویت شما اطمینان داشته باشند. مدارک زیر برای افتتاح حساب بانکی در انگلیس الزامی می باشد.

• گذرنامه
• کارت شناسایی ملی
• توافقنامه اجاره نامه (اگر اخریا اجاره مکانی در انگلیس را شروع کرده اید اما هیچ سند سودمندی ندارید)
• و.

اگر نتوانم آدرس محل سکونت خود در انگلستان را ثابت کنم چه می شود؟

بانک ها می دانند چون شما در این کشور تازه کار هستید ممکن است به هیچ اسناد و مدارکی دسترسی نداشته باشید. با این وجود، یک بانک ممکن است بتواند یک حساب بانکی را به این دلیل ارائه دهد که میتوانید یک آدرس غیر بریتانیایی را اثبات کنید.

با این وجود، اگر تازه وارد انگلیس شده اید، ممکن است برخی از بانک ها به هیچ وجه نیاز به تایید آدرس نداشته باشند.

از آنجا که الزامات بانکها متفاوت است، نمی توان در مورد اینکه چه اسنادی را قبول می کنند قطعی صحبت کرد. بهتر است به یک شعبه بروید و با کارمندان آنجا صحبت کنید و ببینید که آنها به چه چیزی نیاز دارند.

آیا این امکان وجود دارد قبل از ورود به انگلستان حساب بانکی افتتاح کرد؟

بله. در صورت داشتن روابط بانکی مکاتبه کننده کشور مبدا با یک بانک انگلیسی، ممکن است بانک مبدا شما بتواند برای شما حساب بانکی ایجاد کند. بسیاری از بانک ­های بزرگ انگلیس نیز دارای حساب­ های موسوم به "بین المللی" هستند. این موارد به طور خاص برای افراد غیر مقیم طراحی شده است، بنابراین اگر مدارکی برای اثبات آدرس UK خود ندارید گزینه خوبی است. در حقیقت، حتی می ­توانید بصورت آنلاین از طریق حساب بین المللی درخواست دهید. Barclays ، Lloyds ، HSBC و NatWest همه بانک هایی هستند که حساب ­های بانکی بین المللی ارائه می­ دهند.

کدام بانک برای نیازهای من بهترین است؟

متأسفانه، هیچ پاسخ مستقیمی برای این سوال وجود ندارد. صنعت بانکی در انگلستان بسیار رقابتی است و بسیاری از بانک­ ها محصولات خاصی دارند که برای جذب انواع خاص مشتری طراحی شده ­اند. این کاملا واضح است. چه دانشجو هستید و یا چه مشغول به کار هستید، مجبور هستید چیزی را متناسب با نیازهای خود بیابید. گفته می­ شود، شما همچنین باید شرایط شخصی خود را در نظر بگیرید.

ماجرای زنی که بعد از ۶۰ سال سراغ حساب بانکی‌اش رفت

زنی پس از شصت سال، حساب بانکی خود را، که بیش از شش دهه به آن دست نزده بود، چک کرد و متوجه شد موجودی ۳.۳۵ دلاری او به ۳۳۵ دلار رسیده است.

به گزارش خبرآنلاین، کارول آلیسون هفتاد و چهار ساله، که در فیلیپین بزرگ شده است، زمانی که شش سال داشت، به دیدن مادربزرگش در اسکاتلند رفته بود مادربزرگش به او کمک کرد تا یک حساب بانکی [در بانک Trustee Savings] افتتاح کند.

آلیسون گفت که مادربزرگش از این دفترچه بانکی نگهداری می‌کرد و زمانی که او در سن هشتاد سالگی در سال ۱۹۶۹ درگذشت، دفترچه بانکی به آلیسون واگذار شد.

او دفترچه حساب را به بانک برد و دید که حسابش هنوز جاری است و در کمال تعجب متوجه شد ۳.۳۵ دلاری که بیش از شصت سال قبل در بانک سرمایه‌گذاری کرده بود، اکنون ۳۳۵ دلار است!

آلیسون به بی‌بی‌سی گفت: «وقتی به من گفتند ۲۵۰ پوند [۳۳۵ دلار آمریکا] موجودی دارم، واقعاً خوشحال شدم و زیر لب از مادربزرگم تشکر کردم».